信用卡分期付款说是免息为何还款时需交手续费

　　信用卡分期付款说是免息为何还款时需交手续费

　　最近大多数卡友们谈论的话题应该就属信用卡分期手续费上调这件事了，那么信用卡分期手续费到底怎么一回事呢？我们一起来看看。分期付款享受“0”利息......当下，各个银行的信用卡业务时，无论是大额的车贷，还是日常消费中发生的小额消费，都有这样的字样。然而，办理信用卡分期付款银行真的分文不取吗？

　　分期付款说是免息还款时需交手续费

　　市民赵女士最近在商场购物时，用信用卡一次性消费了6000元。随后，银行的客服人员便给其拨打电话，称可以为其办理分期还款业务，而且没有利息。

　　本来以为挺好的，没有利息，每个月就只需还几百元，压力减少了，于是赵女士就办理了。可是，当她收到银行电子账单时却发现，虽然办理的分期还款业务，银行确实没有对其收取利息费用，但是却收了手续费。

　　“我看了一下账单，发现收取了36元的手续费。”赵女士表示，对此她也咨询了该银行，银行工作人员表示，办理这项业务都需要收取一定的手续费，而她办理的分12期还款，手续费是按照分期总金额的0.6%收取的。

　　调查：各行都收手续费银行间手续费差距大

　　对此，有银行业内人士表示，这并不是变相地收取利息，手续费和利息也不是一回事，银行经营存在一定的费用成本，收取手续费也是合理的。

　　而采访中也发现，对于银行信用卡分期还款业务手续费一块的收费，各大银行也是不尽相同。

　　据18家银行信用卡分期手续费的情况显示，不同分期下各家银行的收费情况不同，记者发现，相比股份制银行来说，国有银行该项业务的手续费会更低一些。

　　而近一段时间，不少银行信用卡手续费相继进行了上调，其中，四大国有银行的信用卡手续费没有上浮，12期依旧保持每月0.60%的收费标准。不过，一些股份制银行的手续费率却出现了上涨，以12期为例，信用卡手续费从每月的0.66%上涨到0.73%，上涨了0.07个百分点。

　　这样的话，银行间信用卡分期还款的手续费就出现了一定的差额。

　　如果消费者在国有银行办理信用卡分期还款业务，以持卡人消费总额6000元为例，分期12个月，手续费率为0.60%计算的话，持卡人需要每月还款536元，每个月需要交36元手续费，一年就需要432元的手续费。

　　如果消费者在股份制银行办理上述业务的话，同样以持卡人消费总额6000元为例，分期12个月为例，但手续费率为0.73%计算的话，持卡人需要每月还款543.8元，每个月需要交43.8元的手续费，一年就需要525.6元。

　　那么，两者之间每年就出现了93.6的手续费差额。

　　质疑：还款额递减手续费却不减

　　许多细心的市民还发现了银行的手续费制度有其不合理之处。市民李先生说：“我觉得，银行一直以免利息、低手续费为噱头来吸引市民，但银行并不会因为还款金额逐渐减少而降低手续费率的收取。”

　　“比如说：我还款总额是6000元，分12期还款，还款一个月后，总额便降到5500元，但银行还会按照6000元的还款总额收取手续费。”李先生说，他觉得这样不是很合理。

　　对此，记者算了一笔账。假设持卡人用6000元分期12个月，而以12期每月手续费率0.6%来算。按照公式手续费=分期付款金额×手续费率，每个月应收取手续费为：6000×0.6%=36元。但持卡人并非一直亏欠银行6000元，最后一个月只欠银行500元，但是银行仍按照每个月6000元，0.6%手续费收取费用。这样算下来，持卡人一年所需要支付的实际年利率应该是7.2%，但事实却是要远远高于7.2%。

　　李先生还表示，除了还款金额递减手续费率不减外，如果持卡人提前还清分期欠款，银行仍会按照全年手续费收取。对此，银行工作人员坦言，他们也会碰到市民询问此类问题，但事实上，这些内容在客户办理信用卡时签署的条款里均有注明。

　　提醒：办信用卡时要仔细阅读各项条款

　　银行工作人员提醒市民，在办理信用卡时，请仔细阅读相应使用条款。如果有不懂的问题，请及时向相关工作人员询问，以免造成不必要的损失。

　　事实上，银行如此热衷推分期业务，在各上市银行的年报中却似乎不难找到原因。多家上市银行的2013年年报数据显示，非利息收入中银行卡手续费的占比不小。以某股份制银行为例，其非利息净收入中，银行卡手续费收入占比从2012年的15.93%迅速跃升为2013年的19.17%，成为第二大中间业务收入。