信用卡逾期遭催收苦不堪言？理性消费是关键！

　　近期，关于信用卡逾期催收的投诉呈上升趋势，由此引发了舆论高度关注。一时间，逾期催收被贴上了“恶意”“骚扰”的标签，这种信贷机构的常规操作宛如洪水猛兽般令人望而却步。信用卡逾期催收孰是孰非？业内人士指出,争议不断的背后，问题的根源却不该被忽视——信用卡消费应当正确使用、量力而行，消费后的按时还款才是关键。

　　恶意不还款，亲人两行泪

　　信用卡逾期催收是信贷行业内普遍存在的业务流程，银行作为发卡机构，催收回款是在监管部门严格的管控范围内进行，对于国有银行来说，更多了一份维护国家资产安全的责任。一般来说针对不同逾期客户的特征情况，银行会采用短信、信函、电话、上门以及报公安和司法诉讼等多种催收方式。对于逾期天数超出一定期限的特殊情况，银行也会委托给专业的第三方平台进行清收，后者必须符合相应的准入资质、经过严格的筛选，并且定期接受监督质检；一旦出现违规催收行为，还会受到相应的处罚。另外，银行也并非不近情面、不可变通，针对还款时存在特别困难的情况，持卡人可向银行提供符合条件的相关证明材料进行协商还款。 　　 　　可以说，逾期催收已经是信用卡业务中必不可缺的一部分，其本意还是起到告知的作用，以防持卡人因一时疏忽忘记还款，影响个人信用记录，对于借贷双方是一种“双赢”。不过，近年来国内信用卡逾期客户量呈现上升趋势，银行等发卡机构在开展逾期催收工作的过程中，却遇到了不少恶意逾期行为。近期，某门户网站就报道了福州一男子因拒绝偿还银行贷款，最终被法院强制腾房。结果在执行过程中，却发现屋内藏有大量黄金、钱币、首饰等贵重物品。另外，有些老赖试图在打着公益维权幌子的网络投诉平台上聚众抱团，以达到不还款的目的。其实，这些平台非但不能免除欠款，平台本身还无法保障客户的个人隐私，容易引发盗刷等各种纠纷。 　　 　　由此可见，与投诉中楚楚可怜的形象相比，所谓“老赖”并不等同于弱势群体，此类人在恶意拖欠款项的同时，还在各个渠道上进行投诉，希望通过媒体曝光和监管机构的插手来使得自己免除债务。，这一群体的形成是对信贷金融体系的严重扰乱和破坏，也对社会核心价值观造成极其恶劣的负面影响。因此，政府层面在不断加大打击力度，国内已经将“老赖”纳入失信名单，并实行联合信用惩戒措施，一旦纳入失信被执行人名单，“老赖”乃至其家庭将承担严重的后果。基本生活方面，本人及配偶将被禁止购房、租房和装修，无法购买机票、火车票，不能出入境，甚至在进出高速路收费站时亦会被暂扣，不能购买保险、炒股。旅游时，无法预定酒店、旅馆。据悉，由于法院可执行财产范围已不仅仅局限于银行卡中的资金，大多数线上支付账户也会被冻结，进而影响生活中已必不可少的网购。事业方面，老赖将不能在企业内担任公司管理层。其子女不允许上重点民办学校。如此看来，恶意不还款不仅无利可图，还得不偿失。

　　信贷消费千万条，理性消费第一条

　　时代发展进步，大众消费理念更迭，超前消费意识逐渐被国人所接受。当消费者逐渐适应甚至习惯于信用卡的快捷、便利，却容易忽视对理性消费的把控。“想花钱”、“敢花钱”本没有错，但要建立在理性消费的前提下，量力而行、量入为出，要把钱花在刀刃上，不要让信用卡消费变成额外的负担。 　　 　　另一方面，近年来“私器公用”的现象在信贷消费领域也是屡有发生。信用卡本应用于个人消费领域，不少持卡用户却将其用于生产经营活动、甚至创业投资。这种本末倒置的行为也容易诱发以卡养卡、套卡套现等高危连锁反应。交通银行信用卡中心专家介绍，根据交通银行个人信用卡领用合约的相关规定，持卡人若将信用卡用于生产经营、投资等非个人消费领域，属于违约行为，情节严重的，银行有权取消持卡人的用卡资格并终止合约。 　　 　　消费者应该明确信用卡的定位,不应脱离个人消费的轨道，更不能将信用卡信贷额度挪用为创业基金、投资本金或是企业运营的资金链。针对小微企业的发展需求，政府层面正在陆续推出鼓励扶持政策。今年“两会”政府工作报告就明确提出国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上。因此小微企业应当充分利用政策红利，寻求正当借贷渠道发展推广业务，只有走正道才能行远路，而不是铤而走险以信用卡借贷作为“替代品”。 　　 　　俗话说“诚信乃做人之根本”。在当前时代背景下，信用卡消费行为不是单纯意义上的借贷关系，它已经成为个人征信的重要组成部分。随着国家征信体系不断完善，一张小小的信用卡却关系到工作、学业、家庭乃至生活的方方面面。因此持卡人在刷卡消费时切记保持理性，更要牢记按时还款这门信用卡“必修课”。持卡人对催收行为存在异议的，可以向银行正规渠道（如官方客服电话）反映。另一方面，银行对催收外包公司也应该注意对其资质的审核，并定期进行监督、审查，避免暴力催收情况的发生。而针对有融资需求的小微企业，面对国家陆续推出的鼓励扶持政策，银行也在响应号召，为此做出贡献。