商业银行是怎么靠信用卡挣钱的？

　　现在，信用卡变得十分普及，尤其是买东西的时候刷信用卡的感觉一定很爽。

　　那么，商业银行信用卡是怎么挣钱的呢?

　　信用卡是一种由银行或信用卡公司签发，证明持卡人信誉良好，可以在指定商店、服务场所消费或在各地的金融机构取现，办理结算的信用凭证和支付工具。

　　信用卡按使用对象可以分为单位卡和个人卡;按信誉等级可以分为金卡和普通卡;按币种可以分为人民币卡和外币卡;按载体材料可以分为磁条卡和智能卡。

　　银行怎么靠信用卡赚钱?商业银行从来不干赔本买卖，赚钱分成两大类：明面收入和私下收入。

　　明面收入：

　　银行通过信用卡得到直接的利润，包括商户分润返还，利息收入、年费收入、取现收费，惩罚性收入、分期手续费等等。

　　一是利息收入。信用卡在还款时有两个选项，全额还款和最低还款额。

　　全额还款了，银行就收不到利息。然而很多朋友喜欢最低还款，选择最低还款，银行就会收取利息。

　　假设你一个月消费了一千元，最低还款额只还100元，以万分之五的罚息计算，等你十个月还完之后，要多交给银行173.8元，就是你用了一千元，但是你还了银行1173.8元。

　　二是年费收入。银行会每年收你钱作信用卡管理费。

　　很多银行普遍都推出了首年免年费，次年刷卡免年费的做法。但很多朋友都没有注意到，很多人因为贪图办卡的小礼物就办了一张信用卡，卡下来之后又随手一扔就忘了。有的人因为信用卡太多，没注意到有没有刷到固定的笔数。

　　一般普通的金卡都有好几百年费，白金卡年费可能上千。

　　三是刷卡商户分润。这个才是大头，当你到商店刷卡买东西，表面上你支付的是买东西的钱，但商家拿到的不是这么多，如果你是信用卡支付，商户都会要交一部分手续费给支付产业的各方。

　　你每在商户消费一笔，商户就会分一部分钱给商业银行，从商户那里赚钱才是商业银行赚钱的主要方式。

　　四是取现手续费和惩罚性收入。

　　很多信用卡都有一定的取现额度，信用卡取现是很贵的，只要取现一般都会被收取高额的手续费。

　　还有就是信用卡罚息，如果你某一天忘还钱了，恭喜你，商业银行可以收违约金了。

　　五是分期手续费。还有一部分朋友买东西，喜欢分期付款，但只要是分期，你等于办理了一笔银行信贷，银行会收取手续费，这个分期手续费还不低。

　　私下收入：

　　银行在推荐办卡的时候，有着很多意想不到的收入。

　　一是锁定商户和资金。如果一家商场办理某个银行POS机，那么银行会要求商户把账户开在商业银行，商业银行就是靠着存贷利差挣钱的。所以，这个账户每天用来收款的钱，就成为了隐性利润。

　　二是交叉销售。当你办了一张信用卡之后，往往会收到银行推荐你理财的电话或者短信，这就是交叉销售。商业银行会最大限度使用你资料，不仅信用卡中心要赚钱，还会把你资料交给其他部门，由其他部门来赚你的钱，比如说给你推荐理财产品，给你推荐贷款产品等等。

　　了解一下使用信用卡三大误区，有效避免被“潜规则”!

　　误区一：到期未还款损失的只是少许利息

　　不少人有2、3张信用卡在同时使用，可很多人误认为晚还几天也没关系，不就是一点点利息吗。

　　实际上，逾期未还款，不仅要扣利息，还会为以后的贷款埋下隐患，买房买车都是问题。如果逾期未还清欠款，就会留下不良的征信记录，若再办理信用卡或贷款时将会很困难。

　　误区二：“消费日+免息期”后还款最划算

　　在办理信用卡时，经常有业务员说“这张卡有长达56天的免息期。”

　　于是很多人误认为，只要消费完毕满56天后再偿还本金都免利息。

　　然而，事实却并非如此。刷卡时间不同，享受到的免息期长短会有不同。

　　我们应搞清三个“日”，消费日、账单日和到期还款日。消费日就是刷卡的日子，账单日和到期还款日是固定好的，账单日后消费，才能享受最长免息期。账单日消费只能享受最短免息期。

　　误区三：分期付款是“免费午餐”

　　当然不是，分期不是免费的午餐。分期是需要手续费的，而且还不低。

　　很多人被信用卡分期吸引的主要原因就是：信用卡分期免利息。

　　但是，信用卡分期免息但是不免费，选择分期后，根据期数的不同，银行会按照一定比例收取手续费的，期数越多，手续费也越多。

　　而且一般办理了分期就没法撤消了，就算提前还款，手续费也是要缴清的。