信用卡代还划算还是分期划算？代还手续费利息多少？

　　信用卡代还和信用卡分期对比哪个更划算

　　1、外面的信用卡代还公司，采用的还款方式都是整还整取，也就是帮你垫资100000还信用卡，马上就会把这10W再套现出来。虽然你本月的账单已经显示还清，但这种方式太粗暴，很容易就被判断为违规操作，那就会封卡。一但封卡，那你就要一直往卡里还款，而且再也不能套现出来周转，导致资金链断裂。另外，代还公司手续费也非常贵，10000可以收到150-300左右。不划算。

　　2、如果是按照银行的建议分期，你每个月还款将近1万多，而且只能还，不能再取出来周转，压力也肯定非常大。而且分期的手续费也比较高。当然如果你有能力还款也可以选择这种方式。

　　3、采用最低还款。这种方式是普通信用卡使用者最常用的周转方式，好处在于没有违约金、不影响征信。

　　其实欠款少也倒还无所谓，无非就是多给几百块利息。但是像欠了十几万的，一年的利息可以达到1万多近2万，非常不划算。银行利息是从你消费的第二天开始计算，每天万分之5，欠10W，一个月就是1500利息，一年就是18000利息。有没有被吓到！

　　提前还款更不划算

　　学会了实际利率计算公式以后，趁热打铁，再计算几家主流银行信用卡分期产品以及蚂蚁花呗、京东白条的12期实际年利率。那么提前还款呢？更不划算！比如，主要银行中，工行和中信两家的分期手续费都是在首期一次性收取，提前还款，手续费不予退还;其余银行虽然分期收取手续费，但想要提前还款，不仅不退还已付手续费，剩余各期的手续费还必须一次性付清。更重要的是，提前还款就是缩短借款期限，在总费用没有降低的前提下，等于是持卡人主动提高了实际利率，银行只会更开心。