年底了，请守住你的信用卡，别被银行给“套路”了！

　　前几天央行刚爆出银行信用卡呆账达880亿元之多，各大行忙着催款填补烂账的时候，电话营销频率也多了起来，营销的对象就是信用卡持卡人了。来电无非就是推荐账单分期，账单分期如何如何好，如何优惠等等。账单分期虽说在一定程度上可以缓解咱们前期还款压力，但是真实情况可能也没那么美好，部分银行办卡时设置霸王条款，不少人在不知情的情况下被分期也十分无奈。

　　难以躲过的分期陷阱

　　当你申请信用卡并成功办卡后，银行给大家下发信用卡，持卡人用信用卡透支消费以后，只要按时还款了就没有任何费用产生，银行给我们超前消费垫资，要是无利可图银行肯定是不会干的，所以信用卡账单分期则是他们创收的方式之一。　　1、合同陷阱“被分期”。有一部分银行，在大家填写申请资料的时候，会默认帮你选上自动分期功能，一般情况下也不会主动告知客户。万一自己在申请的时候没注意的话，办卡的时候就会开通这个功能，以后消费满了一定的金额，银行就自动把你的账单做分期处理了，不得不说确实有蛮坑的。

　　2、日常用卡有坑等你跳。有一则关于信用卡的新闻，江苏某位女士明明按时还了信用卡消费的一万块钱，但是她却还要支付给银行2000元的利息。这位女士就想不明白了，这2000块手续费是怎么来的。最后去银行询问才知道，原来接到过银行信用卡营销电话，诱导她办了“贷款额度”，承诺说不用没关系，但是实际上只要你消费超过了3000元，银行就默认你开始使用贷款额度，就要支付一笔手续费。

　　信用卡账单分期是一个美丽陷阱？

　　信用卡账单分期是银行在信用卡业务主要的创收手段，银行营销信用卡账单分期肯定也有它们的意图。接下来希财君就通过信用卡的分期手续费来更大家详细说一下。　　银行给我们办理信用卡账单分期是要收取手续费的，每个银行给出的费率都不一样。以1万元做个例子，银行最多分期应还款的90%，也就是9000元做了分期，看起来倒是挺划算的，但是你要仔细的来计算一下，以9000元分三期为例。　　分期之后你每期账单需要还款9000/3+67.5=3067.5元，三期共还3067.5*3=9202.5元。就是说3个月时间这9000元就产生了202.5元的利息，折合成年化利率达到了9%！表中给出的每期基准利率0.75%看起来很低，实则是每个月的一个费率，折算成年利率就不低了！银行这个信用卡分期产品做得还是很漂亮，像个美丽的陷阱。

　　信用卡账单分期的利与弊

　　当然我们也不能说银行的信用卡账单就是个坑货，实际上它也是一种金融创新，是利还是弊就看持卡人怎么来善用它，毕竟存在也是有它的原因的。　　1、账单分期的利。信用卡账单分期确实能缓解部分信用卡持卡人短期还款的资金压力，也在一定程度上降低了持卡人逾期的可能。所以，从有利面来讲，持卡人如果想养好个人信用，信用卡账单分期能实现一种双赢。

　　2、账单分期的弊。目前信用卡市场还不能说很规范，不少卡主被分期，某些条款义务告知不明确等，加上分期的高额费率也让广大卡友愤慨。同时分期功能的出现，有可能刺激某些冲动消费群体的消费，还款压力小了，有些人就更容易去超前消费，最后还不上导致影响其个人征信。

　　对于广大卡友，有能力还款就没必要去办理信用卡账单分期了，消费的时候一定要有所节制，不要冲动消费。万一需要办理分期了也一定要仔细阅读相关的条款，自己计算一下分期成本，看分期是否划得来，最后要确定自己能按期还款。