信用卡分期购物成本升了

　　信用卡分期购物成本升了

　　想买“大件儿”但手头儿紧，信用卡分期业务就能帮上大忙了。不过，近日部分银行相继上调信用卡分期手续费，这让不少持卡人神经绷紧，而且有业内人士分析称，分期手续费实际费率远高于银行贷款利率，分期费率并不划算，持卡族要慎重选择。

　　部分银行分期费用调高

　　近日，多家银行宣布调高信用卡分期手续费。兴业银行信用卡中心最新公告显示，该行将对信用卡消费分期、账单分期和现金分期付款业务的分期手续费进行调整，从3期（即3个月）开始，每期手续费费率均有不同程度上涨，本次调整于7月30日起生效;华夏银行在其官网也发布公告，于7月起调整灵活分期、账单分期及自动分期手续费率，上调后的每期手续费率比之前上浮0.05—0.13个百分点。此外，光大银行也于今年3月份上调了信用卡分期手续费。

　　以华夏银行灵活分期业务为例，此前的收费标准为每期0.67%。7月份执行的新标准中，将3期灵活分期每期手续费率调整为0.8%，总费率2.4%;3期以上每期费率调整为0.72%。以分期付款1万元为例，按新的收费标准，选择分3期偿还共需手续费240元，调整前为201元，需多付39元。

　　银行分期费率差别挺大

　　在信用卡分期业务方面，各家商业银行现行的手续费标准存在较大的差异，甚至同一家银行不同的信用卡品种而有所不同。

　　以3期手续费为例，最便宜的是工商银行，为1.65%;最贵的一家股份制银行则达2.6%。12期（即12个月）分期手续费也相差不少，工行、农行、中行、建行、邮储银行等信用卡12期分期每月手续费率0.6%，折算为年利率是7.2%;招行12期分期每月手续费率0.66%，折算为年利率是7.92%;广发银行为7.98%;中信银行为7.32%;兴业银行为8.4%;光大银行和交通银行分别为8.85%和8.64%。以账单10万元为例分12期还款计算，最高需要付手续费8850元，最少7200元，两者之间相差1600多元。

　　在手续费率收取上，目前银行有两种分法：一种是分期收取，一种是一次性收取。以兴业银行1万元选择3期为例，如果申请一次性收取，第一个月合计偿还3588.3元，此后每月偿还3333.3元;如果选择分期收取，手续费率是0.85%，每月偿还手续费85元，加上每月偿还的本金3333.3元，每月还款总额达3418.3元。

　　消费贷比分期付还划算

　　信用卡分期付款手续费调高，这意味着原先爱用这种分期方式购物的消费者购物成本增加了。

　　以兴业银行12期分期手续费为例，调整前手续费为7.8%，调整后为8.4%，如果买一辆10万元的汽车，10万元的分期付款费调整后要多付600元。

　　工商银行一位业内人士认为，信用卡分期成本增加了，消费者购买大额消费品也可以选择消费贷。因为比起消费贷，分期付款成本更高。据了解，目前银行信用卡分期付款的手续费高出银行贷款基准利率。以12期为例，即使是分期手续费比较低的四大国有银行，也在7.2%左右，而一些股份制商业银行的分期手续费普遍在8%以上，有的手续费甚至已接近9%;而目前银行一年期贷款的基准利率为6%左右。

　　例如，持卡人如果购买价值15万元的汽车，按目前银行信用卡分期12期的费率中间值8%算，那么，持卡人需要一次性支付的手续费是12000元。如果持卡人申请一年期的消费类贷款，贷款利率在上浮约20%后，即7.2%，那么持卡人一年的贷款利息为10800元。相较之下，信用卡分期要多支出1200元。

　　后续或有更多银行提高费率

　　据了解，银行卡的收益主要来自三方面：刷卡手续费、银行卡年费和循环授信。

　　随着刷卡费率的下调，银行卡收益受重创。有银行业内人士表示，目前信用卡业务属于微利业务，国内的部分信用卡刷卡费率只有0.3%至0.4%，相比国外的刷卡费率已经很低了，所以银行在应对刷卡手续费下调时，只能对信用卡积分规则进行调整。

　　“信用卡这几年特别不好做，之前一直在调低刷卡手续费，有的商店刷卡只有千分之一、千分之二的手续费，但银行资金成本是百分之五到六，等于刷一笔赔两笔。”某股份制银行信用卡中心相关负责人表示。

　　业内人士认为，未来估计银行还会开拓相关收费的项目。一方面给客户提供便利的分期还款，另一方面，对银行来说，也需要将这种资金成本转化出去。有股份制银行人士表示，今年2月份，银行卡刷卡费率下调，一些股份制银行和城商行的经营压力加大，估计下半年会有更多银行加入上调分期手续费费率的行列。

　　“信用卡分期付款购车，享受零利率......”消费者经常会听到或收到这样的广告和短信，对于许多热衷提前享受的年轻一族来说，信用卡分期付款一直都有很大的吸引力。不过，大家可能没注意到，零利率并不意味着免费，持卡人还得缴手续费。银行工作人员提醒持卡人，如果要买的大件消费品并不急用，那么信用卡分期还是得悠着点。