数字人民币也已开始测试“信用卡还款”入口场景

　　9月21日，中国（北京）自由贸易试验区总体方案公布，提出支持人民银行数字货币研究所设立金融科技中心，建设法定数字货币试验区和数字金融体系，依托人民银行贸易金融区块链平台，形成贸易金融区块链标准体系，加强监管创新。 　　获悉，数字人民币在转账、缴费等场景外，也已开始测试“信用卡还款”这一流量入口级别的场景。　　目前，数字人民币试点仍是“4+1”，先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，并没有变化。深圳、苏州、雄安、成都是粤港澳大湾区、长三角、京津冀及中西部的代表，人民银行正在上述四地开展数字人民币试点测试。 　　9月14日，中国人民银行副行长称，从M0的费用体系看，数字人民币是央行向公众提供的公共产品，不计付利息，央行也不对兑换流通等服务收费。从M0的发行模式看，应由商业银行承担向公众兑换数字人民币的职能。 　　“M0”，是指全国机关、团体、企业、部队、事业单位和居民个人在某一时刻持有的现金总量。M0全称是“流通中货币”，可以随时用于支付，和M1（狭义货币）、M2（广义货币）是央行每个月都会发布的金融统计数据。其他国家也有M0，但含义不太一致，比如美国由于居民储蓄率极低，所以M1接近于M0；而中国的居民储蓄率极高，所以M1和M0相差很大。

　　从宏观层面，纸币支付方式也给反洗钱工作带来了挑战。因为纸币支付是基本全程“匿名”，要想追踪一张纸币的踪迹，技术上很难实现。 　　移动互联网崛起后，移动支付成为社会主流支付方式，“无现金”支付快速发展，这使得M0现金也要跟上新的形势，也就是数字化。 　　为确保数字人民币系统的安全性和稳定性，要审慎选择在资本和技术等方面实力较为雄厚的商业银行作为指定运营机构，牵头提供数字人民币兑换服务。在央行中心化管理的前提下，兼顾稳定和创新，探索指定运营机构与其他商业银行及机构的合作模式，共同提供数字人民币的流通服务。

　　由于数字人民币仍在内测，场景不多，目前可讨论的部分是用户隐私保护和匿名支付。专家指出，数字人民币采取可控匿名机制，人民银行掌握全量信息，可以利用大数据、人工智能等技术分析交易数据和资金流向，防范打击洗钱、恐怖融资和逃税等违法犯罪行为，有效维护金融稳定。