信用卡最低还款竟是一个隐形陷阱？

　　周末，上海天气灰常好，路上的樱花也开了。踏青的季节到了，大家可以没事出去遛一遛。

　　最近发现一个问题，身边使用信用卡的小伙伴越来越多，当遇到刷卡金额较多时，一次性全额还款的压力大；他们会选择信用卡中心推出的最低还款业务。不知不觉沦为了卡奴。

　　心惊，你们不会也热衷于选择最低还款吧？最低还款，可就是个坑啊。

　　01

　　啥是最低还款？

　　比如你用信用卡消费了两万块钱，到了还款日那天，发现自己不想一下子还掉，信用卡给你推荐了一个最低还款2000。

　　最低还款额这种方式本月只需还还款额的1/10,就是1000还100，额度低。

　　按照最低还款额还款，不算逾期。并且，还款账单中全部应还款额的10%，也被叫做循环信用。

　　咋一看，最低还款可以让持卡人免于逾期，缓解暂时的经济压力。又不会影响信用记录，也不收取滞纳金，何乐而不为？

　　但是你知道每天会产生利息吗？不就是按照借款总额的万分之五利率么？

　　naive！

　　02

　　最低还款的利息叫做“全额罚息”。

　　这就是指在信用卡未全额还款的情况下，未还金额和已还金额都不再享受免息期，当期账单全额计息，只是会根据每一笔的刷卡交易日到最终还款日之间间隔的天数来计算。

　　对于刷卡消费的全额资金从刷卡日起，收取每日万分之五的罚息，且是复利，直至还钱的前一天为止。

　　比如你在某行进行了20000元的最低还款。6号是账单日，15号是还款日。

　　关于最低还款的总利息，银行是这样算的：

　　20000元X0.05%X38天（2月6日~3月15日）+（20000元-2000元）X0.05%X1天（3月16日）=389元利息费用。

　　如果你在还款日当天选择了最低还款，那从还款日的第二天开始，银行就要开始计息了，直到你还清账单那天。

　　并且，最低还款是不能享受免息的。没还账单的每天都会产生0.05%的利息，连之前的免息期（2月6日~3月15日），也会变为非免息期，并产生的利息。

　　所以，你本来以为只有几十块的利息，却没想到白白多出了三百多的利息。一顿火锅钱，就这么没了......

　　03

　　在本质上来说，最低还款是个银行的借贷产品。看着利息很低，实则不然。

　　如果你直接选择蚂蚁的“借呗”或者京东金融的“金条”，借钱去偿还20000元的信用卡账单呢？

　　事实证明，也比还最低还款划算很多。

　　既然借钱迟早都要还，那不如选一种精明的还款方式。你觉得呢？

　　并且，如果你经常使用最低还款，提额就变得不那么容易了。那句话怎么说的？宁借高利贷，也别欠信用卡。当然高利贷也不建议尝试......

　　所以，建议大家谨慎选择最低还款。短期的还好，长期的就得找其他选项。

　　千万别捡了芝麻丢了西瓜。想薅银行的羊毛，反被银行薅。