疫情之下信用卡逾期成痛点，银行风控何去何从

　　二月份开始，信用卡逾期率飙升成了银行业内避无可避的痛点。这背后，肯定离不开疫情的推波助澜。　　银保监会连下通知堵“漏洞”　 　　一月底，银保监会连下两个通知，其中明确要求银行对疫情相关人员，在信贷政策上给与适当的倾斜。　　 　　但随着申请人数的增多，银行感觉自身的压力越来越大，尤其是在对申请延期的用户群做了分析之后，银行认为很多人在“钻政策的空子”。 　　 　　为了避免有心之人“钻空子”，监管又下达了新的内部通知——要求申请“倾斜政策”的信用卡用户，必须提供有效的证明。　　 　　通知实施之后，能够享受延期和征信保护的用户数量骤降。 　　　　信用卡风控迎考验　　 　　但堵住了漏洞，并不意味着逾期就能下降。尤其之前在风控上比较激进的产品，更是雪上加霜。 　　据了解，几家全国性的股份制银行的“明星产品”，由于之前风控尺度比较大，给用户的过高的额度，不良率很高，拖累整体业绩。本来2019年就在“消化不良”，没想到岁末年初的疫情，再一次推升了逾期率，不得不为之前的激进继续买单。 　　 　　银行信用卡风控何去何从？　 　　一旦银行发现用户有了明显的风险，就会根据风险等级，采取降额、控制消费额度、甚至冻结信用卡等措施。　　 　　但降额并不是普遍的，近日反馈信用卡提额的交行信用卡持卡人不在少数，提额的幅度还不小。可见，信用卡风控也在做精细化的运营，不敢再冒险给评分较低的用户太多额度，而是将更多的信用给那些虽然不很活跃但是风险较小的用户。　　 　　现在无论对信用卡部门还是对之前过度依赖信用卡的用户来说，都到了比较艰难的时候。 　　 　　经过疫情的冲击，大家更应该反思的是，在这样一个信贷风险“井喷式”出现的特殊时刻，我们是否已经形成了成熟的处理机制，包括银行与我们这些用户。