所谓的存单质押贷款 它真的合算吗

　　存单质押贷款是最为普遍使用的一种质押贷款方式，我们生活中可能很多人都需要用到，存单质押贷款看似简单，但要做到利润最大化，里面可有很大学问。下面我就向您详细解释一下吧。

　　一、什么是存单质押贷款？

　　这个其实很简单，存单质押贷款是指借款人用未到期的银行存单作为抵押，到银行贷取相应金额的一种贷款业务。

　　二、需不需要办理存单质押贷款

　　我们知道存单是可以提前支取现金的，当贷款没有提前支取现金划算的时候，其实也就不需要贷款了。那么什么情况下应该办理贷款呢？

　　这要综合存单已存放的时间长短、存款利率和贷款利率3个因素，按如下公式大致算算看，是提前支取存款划算还是贷款划算。

　　贷款支付的利息=贷款金额×贷款利率×贷款期限

　　提前支取的损失=存单金额×定期存款利率×已存期限－存单金额×活期存款利率×已存期限

　　当贷款支付的利息大于提前支取的损失时，就提前支取存单；当贷款多支付的利息小于提前支取的损失时，就办理质押贷款。

　　举个例子：小张2014年7月1日在银行存了1万元定期存款，为期3年，2017年7月1日到期。2016年7月1日的时候由于急需用这1万块钱，假定银行贷款利率为5%，定期存款利率为3%；活期为0.3%不变，那么小张这时候应该办理存单质押贷款吗？

　　提前支取的损失：10000×0.03×2－10000×0.03×2=540元

　　贷款支付的利息：10000×0.05×1=500元

　　由此可见，如果提前支取的话损失的钱比贷款的多，所以，小张此时是应该办理存单质押贷款的。