银行信用卡分期还款实际年利率计算方法

　　看到有很多使用信用卡的朋友，不太了解信用卡分期的“免息不免费”运作机制，fx358财富网小编在这里帮助大家捋顺信用卡的分期年利率问题，希望能帮到大家。

　　大多银行在持卡人分期还款的时候会采用“免息不免费”的方式，所谓“免息不免费”是指持卡人在选择信用卡分期的时候可以免除分期的利息，但是每期还款要交纳总还款额度一定比例的手续费，对于这个比例的规定因不同银行而异。比如，招商银行提供2期、3期、6期、10期、12期、18期和24期七种分期期数，对应的每期手续费率分别为1.0%、0.9%、0.75%、0.7%、0.66%、0.68%、0.68%，那么今天小编就以招商6期，分期6000为例介绍一下分期还款实际年利率的计算方法：

　　6000元分6期交的手续费是6000*0.75%*6=270元，可能大家会觉得借款年利率为270/6000*2=9%，认为这样的年利率也是可以接受的；然而这种想法是错误的，因为我们是分期还款，并不是6000元用了6个月，我们第一个月还款1000，说明这1000只用了1个月，第二个月再还款1000元，说明这1000元用了两个月，以此类推，只有最后还款的1000元用了6个月，所以事情完全不是我们想象的那么简单；那么这6个1000元我到底使用了多久呢？

　　答案是（1+6）/2=3.5个月，也就是说，这种6期还款相当于6000元足额使用了3.5个月。也就是说，银行这3.5个月收取了我270元利息，那么真实的年利率就出来了：

　　（0.75%*6）/（3.5/12）=15.43%，这个利率还是相当恐怖的，比我们之前看到的表面利率高出了6个多的百分点，那么正式由此，我们可以推出一般意义上的信用卡分期年利率计算公式：分期真实年利率=（每期手续费率*期数）/[（1+期数）/2]/12，化简后得出：

　　实际年利率=24*每期手续费率*期数/（1+期数）

　　所以，你知道怎么计算真实年利率了吗？