民间借贷有法可依 企业间借贷终见天日
最高人民法院今早召开新闻发布会，发布了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。这就意味着企业之间为了生产经营需要而相互拆借的资金，自此有了司法保护。多位民间借贷、P2P行业及法律人士均表示，这一法规的出台对我们民间借贷行业影响深远，在“有法可依”的情况下，游走在灰暗地带的民间借贷有望走向阳光，而建立在该基础上的P2P行业也将因责任明确迎来又一轮发展高潮。
多位民间借贷、P2P行业及法律人士均表示，这一法规的出台对我们民间借贷行业影响深远，在“有法可依”的情况下，游走在灰暗地带的民间借贷有望走向阳光，而建立在该基础上的P2P行业也将因责任明确迎来又一轮发展高潮。
民间借贷拿到合法身份
“最高院今天颁布的规定，不亚于任何一次重大的金融改革。在此之前，民间借贷的司法规定，沿用的还是1991年的司法规定，那时中国还没进入到司法经济的环节，管的比较死，包括贷款利率，包括借款主体，是不承认企业和企业之间的借款，它已经完全不适应了，这是一个全方位的改革”，广州市律师协会信息网络与高新技术法律专业委员会委员、广州e贷监事长朱青山表示。
36%的利率红线
“利率市场化我们讲了很多年，第一次在今天的这份规定里看见了”，朱青山表示，年华36%的利率红线，给了行业明确的尺度和界限，过去受到基准利率4倍规定的困扰，行业裹步不前，这个问题将在本次最高法规定执行后迎刃而解。
珠宝贷副总裁李敬姿也认为，这实际上是国家推进利率市场化的考量，司法解释中关于利率的两个关键数字24%和36%，在之前的24%之上预留了空间，又限定了36%的上限，为监管和行业自清制定了量化标准。
据融金宝CEO陈喜坚透露，在P2P行业诞生后，发达地区的民间借贷利率已经从早先的60%至80%，甚至100%以上普遍降低到了30%-40%左右。随着互联网金融行业的发展，加上本次最高法的相关规定，未来民间借贷利率将很快回到36%的政策红线以内。
按照最高法的司法解释，原则上24%的年化收益百分之百合法，年化36%以内的部分，已经支付了的依旧是合法的。而超过36%的部分，才算是高利贷，朱青山指出。
值得一提的是，困扰P2P行业多年的网贷与高利贷之间的界限，也因利率红线而变得清晰。除此之外，对于P2P平台承担的责任进行了明确说明，即一旦借贷双方出现纠纷，仅提供媒介服务的平台不需要承担责任，而对项目标的提供担保的P2P平台，需要承担相应责任。
P2P行业或将加速去担保化
需要指出的是，金融监管层多次对于P2P行业发声强调“不能提供担保，只做纯信息中介”。但最高法给了平台自愿选择的权利。
“最高法没对P2P搞‘一刀切’，限定能担保或者不能担保，而是允许行业分化，大路朝天，各走一边，定位纯中介平台的以信息中介方式运营，明示进行担保的要承担担保责任” 珠宝贷副总裁李敬姿指出。
对此，投哪网CEO吴显勇的分析是，之前十部委颁发的针对互联网金融的《指导意见》明确了P2P信息中介的定位，而本次最高法的规定又进一步明确担保是要追求法律责任的，实际上这会让行业中介化角色定位更加清晰，平台加速去担保化。
关于担保的问题，朱青山透露最高法的专家调研组曾在几个月前赴广州调查时专门谈论过，但最终出台的《规定》则传递了对P2P鼓励和支持的信号，“司法不会因为你开了一家P2P公司，要求你为这无限的承担责任，除非你愿意，在发标过程，有担保有这样的信息”。他认为这和有限责任公司在无限责任的商业模式下设立的含义相似，19世纪英国正是有了有限责任公司的商业主体，大家知道承担的责任是有边界的，创业精神才得以释放，市场经济才蓬勃发展，因此，他认为P2P行业也会因责任明确而迎来新的发展高潮。
