小微企业从银行贷款潜规则有多少？

　　小微企业在稳增长、扩就业、促创新等方面发挥着极为重要的作用。然而，小微企业融资难、融资贵的问题一直存在。数据显示，利息费用加上担保、抵押、评估等非利息费用和隐性成本后，小微企业从银行融资的成本高达12%至15%。那么，小微企业从银行贷款潜规则有哪些呢？ 　　各种费用不标示 　　银行往往会对有融资需求的企业在经过一番接触后，报出一个综合融资成本，但融资成本往往由利率及各种费用组成。除了常见的财务顾问费、承诺贷款收费外，常见的还有“快放费”、“资金调剂费”等，类似贷款的成本一般是贷款金额1到3个点。 　　而实际上，除了这些以各种名目被收取的费用外，企业为了保持和银行的良好关系，通常还需通过更加隐蔽的方式支付另一笔人情费。部分银行信贷人员会帮助企业进行包装，但往往要求或者暗示企业向某些资金中介人缴纳一笔费用，方能促成贷款交易，部分费用甚至将增加3至6点的融资成本。 　　搭售其他产品 　　银行为了缓释吸收存款压力，向贷款企业提出各种“回报”要求——有些银行要求申贷企业先帮银行拉来一定量的存款，并替银行向存款方相关人员支付“灰色费用”；有些银行在帮企业发行债券时，要求企业必须返存一笔资金；有些银行则强制申贷企业购买保险或基金，美其名曰“降低贷款风险”，实则通过搭售赚取高额代理费 　　放款时间不明确 　　在一切手续包括同贷、抵押登记等程序都走完之后，求金若渴的企业往往认为贷款已经有望，但却常常遭遇无限期推迟放款时间、临时取消贷款合同、提前收贷。