招商银行国内保理产品特点及分类

产品介绍

国内保理业务是指银行为国内卖方和买方之间赊销方式下的商务交易而设计的一种融资类综合性金融服务，即我中心承购卖方的应收账款，并给予卖方一定比例的以收购款形式反映的资金对价，然后再以一定方式向买方催还应收账款的业务。保理期限原则上不超过1年。融资性国内保理我中心原则上只受理有追索权的公开型和隐蔽型及无追索权的公开型3种。

有追索权公开型国内保理，是指将应收账款债权转让事实以书面形式通知买方，遇买方到期无论何种原因未按期付款时可向供应商追索回我中心融资款项及相关逾期支付违约金费用的一项融资性国内保理业务。

有追索权隐蔽型国内保理，是指不将应收账款债权转让事实通知买方，但遇买方到期无论何种原因未按期付款时可向供应商追索回我中心融资款项及相关逾期支付违约金费用的一项融资性国内保理业务。

无追索权公开型融资性国内保理，是指将应收账款债权转让事实以书面形式通知买方，但应收账款转让后我中心作为债权人独立承担应收账款管理、催收以及买方拒绝付款或无力付款风险的一项综合性金融服务。

国内保理的业务模式可以分为“定保理”和“池保理”两种：

定保理是指开办定保理业务时，卖方已转让我中心的应收账款的回款必须逐笔用于归还我中心已发放的收购款，以覆盖风险敞口，不得再次用于对外支付。定保理适合于发货批次较少但单笔金额较大的企业。

池保理是指在满足“应收账款池内的有效应收账款余额×融资比例＋保理保证金账户余额≥融资余额”的前提下，我中心允许卖方在授信期限内，用符合我中心审批条件的特定债务人的有效应收账款置换原应收账款池内的应收账款或支用池内应收账款回款资金的特定操作模式。池保理适合于发货批次较多但单笔金额不大的企业。

产品特点

（1）无需额外的抵押或担保条件即可获得融资；

（2）盘活企业资产，加快企业资金回笼，提高资金周转速度；

（3）企业利用远期付款条件，增加销售；

（4）将未到期的应收账款变现，改善了企业财务结构；

（5）应收账款受让银行负责买方资信调查、账款管理和催收，既降低了卖方管理成本，也有利于卖方与买方关系的和谐。