人人贷成新宠　网络借贷需谨慎

　　所谓“人人贷”，即是P2P（Peer to Peer）（peer有贵族的意思）借贷的中文翻译。简单地说，就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。近一两年以来，随着网络借贷逐渐兴起，这种P2P(个人对个人)信贷理财模式开始流行。而这种方式在国外很流行，目前类似网络平台在北京、深圳、上海等经济发达城市皆有。

　　有闲钱者的投资新宠

　　通过网络将钱借给素未谋面的人，并收取利息，网站负责审核借款人的资质和信用，这样的投资方式，按照网络借贷网站的宣传，可以获得10%~20%的年收益。借款人则是有小额闲钱、希望获得比银行利率稍高点的市民。由于这种交易就像网上购物一样比较自由，同时借贷者既能获得较灵活、较银行高的利息，还能够亲自挑选借款人，很受欢迎。

　　草根阶层的贷款新模式

　　而对于一些草根阶层来说，如何借到钱?是个让人头疼的问题。因此网络贷款就成了草根阶层的贷款新模式。目前网上借贷服务的贷款对象主要是短期、小额借贷者，借款金额在数百元到30万元内，借款期限在一年内。而网上借钱的用途五花八门。

　　借款用途大致可以分为两大类，一类是用于个人资金周转，比如租房、装修、买电脑、结婚、旅游等等；另一类是创业借款，有开旅游公司的，要在旅游旺季增加线路扩大规模；有在超市摆柜台的，要进一批新货；有在淘宝网上开店的，要进行店铺装修、调整产品结构；有贩卖手机充值卡的，要大批量进货降低成本；有加盟奶茶店的，急需流动资金……

　　网上借贷流程

　　民间借贷网络平台为借贷双方提供从信息发布、资料审核到转账借款、利率计算、按期还款的“一站式”服务。借贷规则基本上是，网友只需注册成为会员，并提供一系列身份验证后，就可以在网站上发帖借钱。

　　身份验证一般包括身份证、户口本、工作证明、生活照片、劳动合同、固定电话账单、手机详单、工资卡最近3个月的银行流水、营业执照、房屋租赁合同等相关证件。据介绍，有效证明越多，相应的借款额度会适当提高。

　　有意向的双方在网络上私下商谈，在谈妥之前，借贷双方只有对方的联系方式，但不涉及姓名、家庭、住址等“隐私”。而且都是通过招标、投标的方式完成。与银行不同的是，民间借贷的额度多则几万元，少到几百元，利息也会随着借贷的贷款期和数额而调整，相当灵活，“几千元甚至几万元，只要谈妥，一周内基本可以到账。”

　　网络借贷需要格外谨慎

　　这种新型的借贷方式是否合法是大家普遍关心的问题。某网络借贷平台网站的负责人说，网站将自己定位于“民间借贷的中介平台”，既不吸储，又不放贷，只是一个网上平台，规范个人之间的借贷行为，使之更加安全有效。

　　广东伟华律师事务所律师蔡华向分析，从法律的角度来讲，这样的网络民间借贷平台是合法的，“在我国，由于法律法规允许在一定条件下开展个人借贷业务(根据1991年《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定：民间借贷的利息可适当高于银行利率，但最高不得超过同期银行贷款利率的4倍，超出部分的利息法律不予保护。因此，也就为类似网站的出现创造了条件。”

　　业内人士表示，目前这些借贷网站到底是由银监、工商、公安、网监、信产等哪个部门监管或协调监管，尚无确切的说法，可以说监管几乎处于真空地带，算是打了法律的擦边球。然而网上贷款平台防骗则非常简单：不管贷款机构如何引诱，自己如何急需资金，万不可提前支付利息、手续费、办卡等等，只要涉及钱的事情都不要去做就可以了。