等额本息还款第几年还清最合适?
在我们向贷款机构申请的贷款获得通过之后,我们就需要和贷款机构签订贷款协议,我们除了要确定贷款额度、贷款利率、贷款期限之外,还要选择的就是还款方式,一般可以选择等额本息和等额本金的还款方式,那么两者的区别是什么?等额本息还款第几年还清最合适?接下来就由小编来为大家解答。
一、等额本息还款和等额本金还款的区别是什么
(一)还款金额不同
1、等额本息:在还款期限内,每个月的还款金额是固定不变的;
2、等额本金:在还款期限内,每个月的还款金额逐渐递减。
(二)还款本金不同
1、等额本息:等额本息还款方式前期偿还的本金较少,每个月的还款本金逐渐递增;
2、等额本金:等额本金还款方式前期偿还的本金较多,每个月的还款本金不变。
(三)利息不同
1、等额本息:在贷款金额、贷款利率、贷款期限相同的情况下,由于等额本息还款方式前期偿还的本金较少,所以总利息比等额本金还款方式高;
2、等额本金:在贷款金额、贷款利率、贷款期限相同的情况下,由于等额本金还款方式前期偿还的本金较多,所以总利息比等额本息还款方式低。
(四)还款压力不同
1、等额本息:等额本息每个月的还款金额是固定的,在贷款金额、贷款利率、贷款期限相同的情况下,前期还款压力比等额本金还款方式要小;
2、等额本金:在贷款金额、贷款利率、贷款期限相同的情况下,等额本金前期每个月的还款金额比等额本息要高,所以前期还款压力也要比等额本息还款方式大。
二、等额本息还款第几年还清最合适
我们通过举例计算的方式来分析。计算前,除了还款方式之外,还需要了解贷款金额、贷款期限、贷款利率。
(一)计算要素
1、贷款金额:假设贷款金额为20万元;
2、贷款期限:假设贷款期限为1年;
3、贷款利率:假设贷款利率为年利率10%。
(二)计算公式
1、等额本金:利息=(12+1)*贷款本金*贷款月利率/2;
2、等额本息:利息=12*[贷款本金*月利率*(1+月利率)^12]÷[(1+月利率)^12-1]-贷款本金,其中符号“^”代表乘方计算,比如“2^12”就代表数字2需要重复相乘12次,可以借助计算器计算结果。
(三)具体计算
1、等额本息:
2、等额本金:
(四)结果分析
通过计算可以看出,等额本金的利息都比等额本息的利息要少,如果我们选择了等额本息的还款方式考虑提前还款的话,在能力范围内越早还款越好,这样产生的利息就越少。
从计算结果中,我们能看到从第7期开始,等额本息的每期还款本金开始比等额本金的每期还款本金要多,此时再选择提前还款就不划算了。
以上就是小编对“等额本息还款第几年还清最合适”这个问题的计算分析,希望能对大家的提供帮助。