房贷利率下调后对已贷款的有用吗?
房价变化是我国经济发展的一个缩影,而对于老百姓而言,除了房价外,房贷利率也是大家最关注的问题之一。在目前的行情下,国家一再降低房贷利率,那么房贷利率下调后对已贷款的有用吗?一起来聊下吧。
房贷利率下调后对已贷款的有用吗?
房贷利率下调是否对已贷款的是否有用,需要分情况讨论。首选得看下调的究竟是贷款基准利率还是LPR利率。其次,还得看用户房贷的类型,是住房公积金贷款还是商业银行贷款。
(一)央行的贷款基准利率
1、商业银行贷款
对于之前存量的贷款基准费率上浮作为固定利率的,且后期房贷利率未转为LPR利率,会有影响。等到次年1月1日后,将执行下调的利率。
对于房贷利率是以LPR+加点数的浮动利率,贷款基准利率下调,不影响。
2、住房公积金贷款
会有影响,将于次年1月1日开始执行下调的费率。
(二)LPR(贷款基础利率)
1、商业银行贷款
对于之前存量的贷款基准费率上浮作为固定利率的,且后期房贷利率未转为LPR利率,不影响,二者不存因果关系,仍按之前的利率执行。
对于房贷利率是以LPR+加点数的浮动利率,其中加点数是不变的,可正可负,其计算公式:申请时的LPR利率减去2019年12月20日的LPR利率(4.8%)。LPR下调,等到重定价日(每年1月1日或者对日(贷款下款的对应每年日期)),将按重定价日前最近一期的LPR和加点数之和,计算出最新房贷利率。从重定价日后接下来的一年(自然年)按新的房贷利率执行。
2、住房公积金贷款
LPR下调不影响住房公积金贷款的利率。
另外,需要注意的是目前商业银行的房贷利率都是采用LPR+加点数的方式,通过上文不难发现,采用LPR+加点数的房贷利率方案,随着LPR的下调,每月的月供会减少;与之相反,每月的月供就会增加。
同时对于还在观望是否需要在近期购置房产的家庭来说,建议除了考虑房贷利率下调外,更多还是需要结合自己的实际情况,毕竟对于普通人来说,买房可能就是一辈子的目标,所以对于楼盘的选择、贷款银行、以及自身的还款能力,都应该好好考虑,多看看,多多对比,千万不要因为利率下调,就头急脑热的下决定。
以上就是关于“房贷利率下调后对已贷款的有用吗”的相关内容,希望能帮助到大家。