提前还款是等额本金划算还是等额本息划算？

目前在购房贷款中，比较主流的还款方式为等额本息和等额本金，关于二者提前还款哪个更划算，网上的声音很多，各有各的看法。那么，提前还款是等额本金划算还是等额本息划算？今天就从小编的角度带大家看看。

提前还款是等额本金划算还是等额本息划算？

提前还贷是等额本金划算还是等额本息划算，需要分情况讨论：

1、提前还清

若是提清房贷，如果采用的等额本金还款方式，当还款期限超过三分之一时，此时用户已经归还了一半利息，此时提前还贷并不是很划算。如果采用的是等额本息方式还款，当还款到中期时，此时大部分还的都是利息，之后的还款金额中，本金的占比多一些，提前还款没有太大意义。

对于提前还清房贷，网友们总结了这样的规律：20年等额本金，第5年之前还；30年等额本金，第7年之前还；20年等额本息，第6年之前还；30年等额本息，第8年之前还。总而言之，提前结清房贷是越早越好。

2、提前还部分

若是提前还部分，此时还需要考虑选择何种还款方案，目前最常见的还款方案有：缩短年限和减少月供。假定用户借款50万，贷款利息4.75%，期限20年，已经还贷5年，现打算提前还20万，根据还款方式和还款方案不同，举例说明：

1）等额本息

采用等额本息方式还款，还贷5年后，此时剩余本金还有415400.56元，再减去提前还贷金额，还剩余本金215400.56元，此时：

缩短年限：提前还贷后，在保持月供额基本不变的情况下，剩余的还款期限还有78个月，总计节省利息130817.17元。

减少月供：提前还贷后，在保持贷款期限不变的前提下，总计节省利息80019.49元。

2）等额本金

采用等额本金方式还款，还贷5年后，此时剩余本金还有375000.00元，再减去提前还贷金额，还剩余本金175000.00元，此时：

缩短年限：提前还贷后，在保持月供额基本不变的情况下，剩余的还款期限还有个48月，总计节省利息117364.58元。

减少月供：提前还贷后，在保持贷款期限不变的前提下，总计节省利息71645.83元。

通过上述数据可以发现，提前部分还贷后，不管采用何种还款方式，选择缩短年限可以节省更多利息。但是缩短年限后，势必会导致月供额增加，对于借款人的还贷能力是一个考验。此外，若提前部分还贷后，银行同意用户修改还款方式，等额本金方式需要付出的利息更少，但导致前期还款压力大，不适合还款能力较弱的用户，需要结合自身能力去选择。

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