借呗年利率21.9%合法吗？

借呗是支付宝上的信贷产品，经常使用支付宝，芝麻分在600以上的借款人比较容易开通，因为系统对不同资质的借款人实行差别化定价，每个借款人的借呗年利率有所区别。那么，借呗年利率21.9%合法吗？下面就给大家来简单介绍下。

借呗年利率21.9%合法吗？

要判断这个利率是否合法，就得清楚法律对合法利率的确定范围，根据是否民间借贷，分为两个合法利率范围。

1、民间借贷

即除了金融机构贷款以外的发生在公民之间、公民与其他企业及其他组织之间的借贷行为，有约定借期内利率的，不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的合法，其中贷款市场报价利率每月20日确定。

比如在2023年2月1日签订的借贷合同，则以1月20日的一年期贷款市场报价利率3.65%为参考，4倍LPR就是14.6%，即不超过这个范围的贷款年利率属于合法利率。

2、非民间借贷

一般是指银行、消费金融公司等经批准成立的正规金融机构实施的贷款，其贷款合法利率范围和民间借贷有所区别，设定了两线三区，即24%的司法保护线和年利率和36%的高利贷红线。

即贷款年利率在24%以内是合法的，借款人必须要按合同约定的利率支付利息；但是超过24%~36%之间的属于自然债务，借款人可自愿支付利息；超过36%是高利贷属于无效债务，借款人如果已经支付利息的，可以要求贷款机构返还。

而借呗的运营主体是各大持牌金融机构，从性质上来看，属于非民间借贷。也就表示即使借呗年利率21.9%，可是只要没超过24%，就是合法利率。当然了，这个利率是有点高了，折算成日利率是0.06%了，而大部分人都是0.05%，说明借款人的资质并不是很好。

不过借呗的利率是由系统不定期评估调整的，借款人可通过多使用支付宝上的产品服务，把钱存到余额宝里买理财产品，给信用卡还款等累积平台信用和提高活跃度，并时刻保持良好的信用、稳定的偿付能力，等系统重新评估后就可能会下调借款人的利率。

以上即是“借呗年利率21.9%合法吗”的相关介绍，希望对大家有所帮助。