重疾险的单次赔付和多次赔付有什么区别？一文告诉你答案

要说四大人身险中哪种保险最复杂，那绝对是重疾险：性质上有返还型和消费型，时间上有一年期、定期和终身，豁免方面有五花八门的豁免条款，赔付次数又分了单次和多次… …

虽然给消费者更多的选择并不是一件坏事，但不少小白好不容易对保险升起了一些兴趣，就要面对这些复杂的产品设置，简直就是分分钟劝退的节奏。

所以今天，我们就从重疾险的赔付次数方面详细为大家介绍一下重疾险的分类。

一、单次赔付

单次赔付的意思很好理解，就是只赔付一次重疾，赔付以后保险责任即终止。

昨天有一位读者留言说自己的母亲乳腺癌理赔后保险就没用了，说明他的母亲购买的就是单次赔付的重疾险。

特点：单次赔付的特点在于价格较便宜，产品设置也比较简单。

缺点：现在重疾的治愈率和存活率越来越高，只赔付一次，保障有可能跟不上；被保险人患过一次重疾后，想再投保其他保险公司的重疾就不可能了，所以风险也很大。

如果预算确实有限，可以购买单次赔付的重疾产品作为过渡，但不建议将单次赔付的重疾作为主险。

二、多次赔付

随着医学发展，很多疾病的存活率都在上升，很可能被保险人患了一次重疾，治愈后又患了其他的重疾，所以多次赔付就很有必要了。

而多次赔付的重疾险又涉及到一个疾病分组的问题。

疾病分组就是将所有的疾病分为若干组，比如ABCD四组，

如果被保险人首次患病，得了A组的某个疾病，赔了一次然后治愈了；

若干年后又患病了，如果他还是得A组的疾病，就不符合多次赔付的条件了，

而如果他得的是其他组的病，那么依然可以获得赔付。

了解了疾病分组的意思后我们继续来看。

1.不分组多次赔付

不分组多次赔付的意思是患第一种重疾后赔付保额；如果在间隔期后，又患了第二种重疾，还可以赔付约定的保额，一般可以赔付两到三次。

但需要注意的是两次赔付中有间隔期，短的180天，长的三年到五年都有；另外，对于同种疾病反复发作，是不能多次赔付的，必须是不同的疾病种类才行。

特点：不分组多次赔付的重疾险保障全面，赔付几率高，是保障性最强的产品，但一般比较贵，适合不差钱的消费者。

2.癌症多次赔付

癌症的理赔占了重疾理赔的65%，所以保险公司推出了一些针对癌症的多次赔付产品。

这类产品在赔付完一次重疾后，如果二次重疾是癌症，则可以继续赔付，如果是其他重疾就没办法了。

特点：针对癌症的保障强，由于癌症相对多发，所以价格也不便宜，适合注重癌症风险保障的朋友。

3.分组多次赔付

分组多次赔付的意思就是将疾病分为若干组，只要赔付时间满足间隔期，每组都相当于一个单次赔付的重疾。

特点：价格适中，分组越多赔付概率越大，适合大部分人群。

但要注意，疾病分组是最容易做文章的，如果将高发病全部放在一个组，那你赔完一次后，就很可能赔不了第二次，因为每组只能赔一次。

所以如果选购分组多次赔付的重疾，要特别注意疾病分组是否合理。

以癌症为例，癌症（恶性肿瘤）在所有重疾中是发病率最高的，所以恶性肿瘤单独分组就很重要。

较理想的分组情况是，癌症单独分组，其他高发病单独或均匀分布。

总的来说，从保障的全面程度来看：

多次不分组赔付＞癌症单独分组的多次分组赔付＞癌症不单独分组的多次分组赔付＞单次赔付

当然，保费也是越全面越高的。总而言之，市面上不存在所有条款都优秀的产品，赔付次数和疾病分组也只是评估重疾险的一个方面，像保障期限、疾病定义等条款规定，对一款重疾险来说也是十分重要的。

大家购买保险一定要从自己的需求出发，产品的比对是没有尽头，但适合的才是最好的。