现在的农商银行的理财产品靠谱吗？

　　靠不靠谱主要取决于自身的风险识别能力和自身的风险承受能力，从而进行适当性投资。

　　投资者的风险承受能力和理财产品都存在相应的等级，如果保守投资者投资高风险理财产品，那么这样投资就不是适当性投资，也就不靠谱。

　　农商银行销售的理财产品跟其他商业银行销售的理财产品基本差不多，主要包括两类：自产自销理财产品和代销理财产品。

　　自产自销理财产品由农商银行自主运营，而由于自身的原因规模较小，运营人员职业素质较低，但也因其规模小运营更为灵活，同时运营人员具体的管理费用相对较低，同等风险下的理财产品收益也就较高。

　　虽然商业银行开展资产管理业务或计划需要一定门槛，但是质量依旧参差不齐。如果同等风险下大型商业银行和农商行提供的理财产品预期收益率是一致的（或相差不远），那么更建议选择大型商业银行提供的理财产品，这就好如同一类型指数基金，你是选择大规模还是小规模的？大规模相对风险会更小。

　　而代销的基金就不用说了，风险取决于理财产品的提供方或运营方，以及自身的风险性质。这与在支付宝或其它第三方销售的定期理财产品或基金一样，代销方只收取相应的销售费用，并不参与理财产品的管理和运营。

　　在适当性方面，根据风险承受能力等级评测将投资者分为5类：保守型投资者、谨慎型投资者、稳健型投资者、积极型投资者和激进型投资者。而根据产品的风险性将产品风险同样划分为5个等级，分别是：低风险（R1），中低风险（R2），中风险（R3），中高风险（R4），高风险（R5）。

　　投资理财的适当性根据风险承受能力等级测评与产品的风险性一一对应，比如保守型投资者适合投资低风险理财产品（如国债、国债逆回购、银行存款和货币基金等），谨慎投资者适合中低风险及以下风险类型理财产品（包括上述的低风险理财产品，和中低风险的银行定期理财、以及支付宝第三方支付平台销售的中低风险理财产品、纯债基金和分级基金中的a份额等）……其他的也就不再举例了——一一对应。

　　只要选择适合自身风险承受能力对应的理财产品，不管任何一家机构提供的理财产品都是靠谱的，毕竟资产管理业务或计划存在较高的门槛，不靠谱的是投资者不进行适当性投资。