符合条件就能免交保费？豁免条款的两大用途，有规划的人都这么用

现在很多保险都会带有各种各样的豁免条款，经过业务员的宣传，大家在买的时候也会知道有这么回事，许多家长就会为孩子投保带有投保人豁免的保险。

但要说豁免条款具体指什么，很多人就说不清了，可能只是含糊地理解为“就是生病了，后面的保费就不用交了”。

其实宽泛地说，豁免差不多就是这么个意思，但豁免条款更具体的分类和用法，还是值得大家花几分钟了解一下，毕竟这是一项十分人性化，对投保人和被保险人有利的条款。

本期话题：

1.豁免条款的概念和种类

2.豁免条款的用途

3.要附加豁免吗？

一、豁免条款的概念和种类

“豁免”，指的是在保险合同缴费期内，投保人或被保险人达到轻疾/重疾/全残/身故的情况，经保险公司批准，后续保费就不需要交了，而保障依旧有效。

豁免主要分为投保人豁免和被保险人豁免。

1.投保人豁免

指的是投保的人发生约定的患病/全残/身故情况时，可豁免剩下的保费。

比如上文说的家长为孩子买了附加投保人豁免的保险，如果家长确诊了重疾，符合豁免条件，那孩子的保险就免交剩余保费，保单依旧有效。

买的时候需要加钱，大家可以自主选择买或不买的，通常是投保人豁免。

2.被保险人豁免

一般被保险人豁免都是免费提供的，在买重疾险时属于自带的保险责任。

多数情况下是指如果被保险人发生轻症/中症，剩下的保费就不用交了，保险依旧有效。如果被保险人患重疾，那直接就理赔了，不存在豁免一说。

二、豁免条款的用途

1.夫妻互保

已婚的两口子可以考虑互相给对方投保带有投保人豁免和被保人豁免的重疾险。这样一旦夫妻有一方患轻症，则两份保险的保费都不用交了，而且保障继续生效。

举个例子：

A先生的保单：投保人是A太太，被保险人是A先生；

A太太的保单：投保人是A先生，被保险人是A太太。

如果A太太患轻症，由于A太太自己的保单附带被保险人豁免，这份保单将不需要交费；而A太太同时还是A先生保单的投保人，符合投保人豁免的条件，所以A先生的保险也不需要交钱了。

2.给孩子买保险

很多人都会在孩子出世后为孩子买重疾险，而重疾险保障期和交费期限都很长。

孩子本身是无力支付保险费的，一旦大人出了问题，就很容易交不上费。

所以家长可以选择附加投保人豁免，这样即使投保人患病或身故，孩子的保障也仍旧有效，而且后续不用交费，不会造成负担。

三、关于豁免的两个问题

1. 一定要附加豁免吗？

豁免作为可选的附加项并不是免费的，也不是所有情况下我们都需要附加豁免，还是要具体情况具体分析。

如果是为自己买保险，就不存在投保人豁免了，只需要考虑被保险人豁免，这个一般合同自带，如果合同没有，建议买上；

如果是为家人买保险，可以考虑搭配投保人豁免，但如果预算有限，或者有能力支付剩余的保费，那不加豁免也是可以的。

2. 投保人豁免需要进行健康告知吗？

需要的，其实投保人豁免相当于是为投保人也买了一份重疾险，保费是附加豁免的费用，保额是“豁免”了的交费。

所以投保人和被保险人一样，需要填写健康问卷。

也因此，豁免并不是想买就能买，如果健康告知通不过，就买不了；而如果投保人年纪较大，买豁免就可能比较贵。

结语：

是否需要豁免？因人而异。但不可否认，豁免确实是一项对大家有利的设置，比起一些似是而非的条款，豁免还是相当真诚的。