理财养老保险哪种最好?要注意什么?

　　随着我国对养老问题日益重视，各地积极实施养老服务设施专项规划，加强养老服务。除了依靠国家的帮助，我们还应该提前规划养老金生活。在社会养老保险的基础上，商业养老保险可以更好地帮助我们提高晚年的生活质量。

　　理财型养老保险比起传统型的养老保险，构成会更复杂一些。一部分人觉得养老保险既要保障本金安全，也应当有更高的收益，因此会选择购买理财型养老保险，那么购买理财型养老保险时，我们应当考虑哪些方面呢？

　　首先是选择合适的养老金领取方式。养老保险金的领取方式通常有这样几种，一次性领取、每年定时领取一次、每月领取一次。领取养老金的年龄也可以自行选择，一般来说是在50岁-65岁这个年龄段之间，最好能和自己的退休年龄衔接起来。对于养老金的领取年限，各家保险公司的设计不同，有的可连续领取20年，有的可以领到100岁，有的则可以至身故。

　　既然是理财型养老保险，因此收益情况对我们来说也很重要，理财型养老保险主要的收益包括年金、分红、万能账户。年金是养老保险中最常见的，而分红和万能账户收益只在部分产品中有，这三种收益方式各有优势，所适用的人群也不同。

　　1、年金

　　养老保险产品会在合同中载明固定的年金，不同产品返还的金额可能不一样，年金收益是相对来说较为稳定的。但年金的不足之处在于抵御通货膨胀的能力较弱，容易受到货币贬值的影响。

　　2、分红

　　分红的收益是不确定的，每年一次分红，但不能保证一个固定金额。由于我国保险法规定，保险公司每年度向保单持有人实际分配盈余的比例不得低于当年可分配盈余的70%。因此大家在选择分红型的养老保险时，最好选择一个具备长期盈利能力的保险公司，其盈利能力越强对我们来说也更有利。考虑到通货膨胀的影响，分红型养老保险也是不错的选择。

　　3、万能账户

　　万能账户具有保底收益率，这个保底收益率是固定不变的，目前市面上大多为1.5%~2.5%。万能账户的实际收益率也可能会高于保底收益率，这是由保险公司的二次投资收益决定的。因此，选择一个投资收益能力强且持久，保底收益高的保险公司也很重要。

　　除了保险本身的养老金保障，一些保险公司还附加了高端养老社区服务之类的保障，例如满足保单累计保费达到一定金额或其它条件，即可入住高端养老社区，享受更高质量的养老服务。有条件的朋友们也可以关注一下养老保险附带的这些其它功能。

　　综上所述，大家在购买商业理财型养老保险时，要从多方面进行考虑，这样才为自己挑选出一份综合保障最优的产品。