银行融资、民间借贷、信用担保、融资租赁、票据贴现等债权融资类型最全盘点
债权融资是指企业以借钱的方式进行融资，以这种方式所获得的资金，企业需承担使用这类资金的利息，且在借款到期后需向债权人偿还资金的本金。这种融资方式主要用于解决企业资金短缺的问题，而无法用于资本项下（包括各国间股票、债券、证券等交易，以及一国政府、居民或公司在国外的存款）的开支。一般来说，债权融资的类型有银行融资、民间借贷、信用担保、融资租赁、票据贴现融资等等。
图1 信用担保的作用
1、信用体系建设
金融是现代经济的核心，信用则是金融的基石。金融业的信用建设是社会信用体系建设的重要组成部分。发展信用担保可以提高企业与个人的信用观念，重视自身的信用体系建设。
2、资源共享
当前，市场的融资双方由于信息闭塞造成交易成本的提高或失败，或由于信息的虚假致使交易一方蒙受损失。推广信用担保可以使正确统一的信用信息被金融机构和贷款企业共同分析和享用，从而避免交易双方出现信息的偏差，使大家在同一个信用信息前提下，做出科学的决策。
3、节约功能
专业化是信用担保机构的主要特征，专业化的信用担保机构在信息的搜集、获取及处理，专业人才的运用、培训及专门技术的研究开发等方面都可以节省不必要的费用。
四、融资租赁
融资租赁是目前国际上最基本的非银行金融形式，是指出租人依据承租人的请求，与第三方订立供货合同，依据此合同，出租人购买承租人选定的设备。同时，出租人与承租人订立租赁合同，将购买的设备出租给承租人，并向承租人收取一定的租金。
融资租赁除了方式灵活的特点外，还具备融资期限长，还款压力小的特点。例如，中小企业采取融资租赁方式所享有的还款期限可达3年，远超于一般银行贷款期限；在还款方面，中小企业可选择分期还款，极大减轻短期资金压力，防止资金链发生断裂的情况。融资租赁较适合具有良好销售渠道，市场前景广阔，但需要及时购买设备扩大生产规模的中小企业。
融资租赁的特征归纳为以下五个方面。
租赁物由承租人决定，在租赁期间内只能租给一个企业使用。
承租人负责检查制造商所提供的租赁物，出租人无须对租赁物的质量与技术做出担保。
出租人拥有租赁物的所有权，承租人在租赁期间享有使用权，并负责此期间租赁物的管理、维护和保养。
在租赁期间出租方与承租方均无权单方面撤销合同。除非租赁物毁坏或被证明为已失去使用价值的情况下才能中止执行合同，无故毁约的一方需支付罚金。
租期结束后，承租人可以选择留购和退租，若选择留购，购买价格由租赁双方协商确定。
五、票据贴现融资
票据贴现融资是指持票人为了解决资金不足的问题时，向银行出售商业票据，并向银行支付贴现利息的融资方式，是企业为加快资金周转向银行提出的金融需求。票据贴现融资的种类如图2所示。
图2 票据贴现融资的种类
1、银行承兑汇票贴现
银行承兑汇票贴现是指当企业有融资需求时，持银行承兑汇票前往银行，依据一定贴现率申请兑现，以获取资金的一种融资方式。票据一经贴现便归贴现银行所有，当承兑汇票到期时，银行向承兑人提醒付款，若承兑人未付款，银行对贴现申请人保留追索权。
特点：银行承兑汇票贴现是客户较为容易取得的融资方式，操作灵活、简便，资金成本较低，有利于中小企业降低财务费用。
2、商业承兑汇票贴现
商业承兑汇票贴现是指当企业有融资需求时，持商业承兑汇票前往银行，依据一定贴现率申请兑现，以获取资金的一种融资方式。与银行承兑汇票相同，该票据一经贴现便归贴现银行所有，当商业承兑汇票到期时，银行向承兑人提醒付款，若承兑人未付款，银行对贴现申请人保留追索权。
特点：如果承兑企业的信用良好，相对较容易取得贴现融资。
3、协议付息票据贴现
协议付息票据贴现是指卖方企业在出售商品后持买方企业支付的商业汇票到银行申请办理贴现，这种方式的贴现付息由买卖双方约定的比例向银行支付贴现利息。
特点：票据贴现利息一般由卖方企业完全承担，但协议付息票据上的贴现利息承担者可以为买卖双方。与一般的票据相比，协议付息票据中买卖双方可依据各自的经营情况决定贴现利息的分担比例。
最后，申请票据贴现的主要条件如下所示。
符合《中华人民共和国票据法》规定签发的有效汇票基本要素。
单张汇票金额不超过人民币1000万元。
承兑人具有银行认可的承兑人资格。
承兑人及贴现申请人资信良好。
汇票是以合法的商品交易为基础。
汇票的出票、背书、承兑、保证等符合相关法律法规的规定。
