大病保险怎么买?重疾险产品选购技巧?

购买大病险首先要看其保障范围，最好能够结合自身的情况，估计发病风险再决定什么险种最适合。

要看保障期限。随着年龄增大，重大疾病的发病率也将增加，年轻时段保费比年长时要便宜，因此不要光为了争取便宜而选择短期的保险。

小编建议大家购买的原则是不会对目前的生活水准带来影响，建议为家庭年收入的7～10％。如经济紧张的年轻夫妇，比例也可适当降低。对一般家庭而言，通常以目前常见重大疾病的治疗费用，结合现代医疗制度考虑，建议有社保的客户以20万为宜，当然保额是与个人的保费直接相关的。而对于高收入家庭，重要的是满足他们高额医疗费的需求。

理论上是的。但是，不能盲目迷信病种数量，主要还是看承保疾病的“含金量”。因为每种疾病的发病率都会影响费率的厘定，所投保的病种越多，价格自然也更高。

有些疾病的发病率是很低的，如“重症肌无力”，该病的发病率约为十万分之一，投保涵盖此类稀有疾病的病种特别多的产品反而不划算。一个人不可能在有生之年，有机会将各种大病都得一遍。

　1、重点考虑保障责任

重疾险的保障责任应该越充分越好，用户对比两款重疾险时，需要考虑到重疾险的保障疾病种类，以及是否可保障不同疾病形态，比如说重疾、中症、轻症、疾病终末期等。

（1）是否涵盖高发疾病。用户除了关注重疾险保障疾病种类之外，也要重点关注该款重疾可保障的高发疾病多不多。比如说常见的白血病、严重肾病、重大器官移植术等是否保障。不要只求疾病保障的总数多，而不讲究保障疾病的质量。

（2）是否带身故保障。当前很多重疾险都带有身故保障了，有身故保障的重疾险可以起到寿险责任，这样用户就可以利用一份保单达到保障两种风险的目的了。在其他保障责任一定的情况下，带身故责任的重疾险保障更足。

（3）赔付次数和比例。若用户想要购买多次赔付的重疾险产品，建议不要只看赔付次数，也要关注赔付的比例。一般情况下，重疾赔付3次已经够用了，轻症、中症等疾病的赔付比例越高，对被保人越有利。

2、最好带有豁免条款

目前绝大多数重疾险都有豁免条款，但是不同重疾险的豁免条款并不相同。建议用户进行重疾险比较的时候，也可以看看豁免条款。

（1）优先选择带豁免条款的重疾险。豁免条款可以让被保人在一定条件下免除保费并且继续享有保障权益，还是十分给力的。

（2）双豁免更有利。若是两款保障，其他保障责任一致，一款只是被保人豁免，另一款则是投被保人双豁免，那么建议可选择双豁免的重疾险。尤其是选择少儿重疾险产品，带投保人豁免十分很重要。

3、增值服务是加分项

增值服务可以帮助被保人避免走弯路，进行疾病治疗更加便利。部分保险产品增值服务需要达到一定条件，比如说保额达到30万元，保单达到一定数目等。

建议选择带增值服务的重疾险，且增值服务内容越充实、对被保人的增值服务越细分越好。

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