个人投资规划一般包括哪些步骤?如何规划?

　　如果说树立投资意识是投资之路的起点，那么做好自己的投资规划则是在投资之路上迈出了第一步。投资规划就是以客户的现有资产状况、未来收支状况以及风险偏好为基础，通过按照科学的方法重新配置资产、运用财富，从而更好地管投资富、实现投资和生活目标。

　　投资规划一般分五步进行：

　　第一，回顾自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道自己有多少财可以理，这是基本的前提。

　　第二，设定投资目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清投资目标。投资目标可能会有多个，例如买房、购车、育儿、养老等。在多个投资目标之间进行合理的资源分配，有利于投资目标的顺利达成。

　　第三，构建风险防范体系。清楚自己的风险偏好，不要有超过偿还能力的债务，保留好家庭应急预备金，购买人身及家庭财产保险，是保障家庭财务平稳运行的可采取措施。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，例如，有的客户因为自己偏好于风险较大的投资工具，把钱全部都放在股市里，而没有考虑到他有父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

　　第四，进行战略性的资产分配。根据前面的资料决定如何分布个人或家庭资产，调整现金流以便达到目标或修改不切实际的投资目标,比如，有多少钱进行储蓄，用多少钱购买基金，用多少钱购买保险等。在做好了这个资产分配的工作后，然后才是投资操作层面，进行具体的投资品种和投资时机的选择。

　　第五，投资方案跟踪与调整。市场是变化的，我们每个人的财务状况和未来的收支水平也在不断的变化，我们应该做一个投资绩效的回顾，不断调整投资规划，这样才能更好地实现财务、资产增值和财务自由的境界。

　　规划好你的“钱”程

　　1、求学成长期：这一时期以求学、完成学业为阶段目标，此时即应多充实有关投资方面的知识，若有零用钱的“收入”应妥为运用，此时也应逐渐建立正确的消费观念，切勿“追赶时尚”，为虚荣物质所役。

　　2、初入社会青年期：初入社会的第一份薪水是追求经济独立的基础，可开始实务投资操作，因此时年轻，比较有事业冲劲，是储备资金的好时机。从开源节流、资金有效运用上双管齐下，切勿冒进急躁。

　　3、成家立业期：新婚期间是人生转型调适期，此时的投资目标因条件及需求不同而各异，若是双薪无小孩的群体，较有投资能力，可尝试从事高获利性及低风险的组合投资，或购屋或买车，或自行创业，而一般有小孩的家庭就得兼顾子女养育支出，投资也宜采取稳健兼顾成长的投资策略。

　　4、子女成长中年期：此阶段的投资重点在于子女的教育储备金，因家庭成员增加，生活开销亦渐增，若有扶养父母的责任，则医疗费、保险费的负担亦须衡量，此时因工作经验丰富，收入相对增加，投资宜采取组合方式，贷款亦可在还款方式上弹性调节运用。

　　5、退休老年期：此时应是财务为宽裕的时期，但休闲、保健费的负担仍大，为充分享受退休生活，投资应采取“守势”，以“保本”为目的，不从事高风险的投资，以免影响健康及生活。退休期有不可规避的“善后”特性，因此财产转移的计划应及早拟定，评估究竟采取赠与还是遗产继承方式更符合需要。