保险有没有必要买？商业保险有必要买吗？

保险是风险管理的重要工具，以小博大、未雨绸缪，让我们在心理上产生一种安全感；保险可归结为：生有所备；老有所养；病有所医；死有所留；残有所靠，保险是现在准备，让未来更稳定；保险是对家人、对自己的一种负责行为，患病了不给家人增添额外的经济负担，身故了给家人留下充分的生活资金；保险是用平时较低的一笔投入换取风险来临时的高杠杆保障；教育金保险也可作为子女的教育基金。

商业保险有必要买吗？商业保险因为本身带有一定的盈利性质，加上国人避谈生死的传统思维，所以被很多人抵触。很多消费者讨论商业保险的必要性，担心自己购买商业保险后会吃亏。那么，商业保险有必要买吗？

大家知道，很多事情是无法预测的，商业保险设置的目的是为了保障人们更好地生活。虽然部分人有医保，但是医保只能作为最基础的保障，很多情况却难以满足。

1、医保只能报销医疗费，商业保险可以补充康复费以及收入损失费用

举个例子，一个已经有社保的人，如果真的不幸发生重大疾病或者残疾的话，那么其中的三项费用始终无法避免：

（1）医疗费

（2）康复费

（3）收入损失费

大家知道，有了医保部分治疗费用是可以报销的，但是康复费以及收入损失费用却是无法报销的。据最新的数据显示，大病痊愈时间至少要5年，也就是说在这5年的时间内，患者既不能工作，还需要额外的金钱来调养身体，家庭经济无法承担，更不用说负担起子女、父母的抚养了。

由此可见，医保这方面是有缺口的，也就是说康复费和收入损失费用无法承担，这是其一。

2、医保只能基础保障，医疗费用可能无法报销，需要商业保险补充

除此之外，医保真的可以报销所有的医疗费用吗？答案当然是否定的。

下面来试算下，一般情况下医保可以报销的比例以及费用是多少，以北京地区城镇职工为例，社保报销门诊急诊费用的要求如下：

（1）在职职工：1800元以上的部分可报销，比例50%；（2）70岁以下退休人员：1300元以上的部分可以报销，比例70%；（3）70岁以上退休人员：1300元以上的部分可以报销，比例80%；（4）城镇职工医疗保险门诊报销最高2万元，住院报销最高30万元。这30万包含了基本医保统筹基金最高限额10万，大额互助资金累计最高限额20万。

通过上述的数据可以发现，医保的报销是有一定的门槛的，并非消费者花费多少就报销多少，很多是无法报销的。就拿目前比较高发的恶性肿瘤来说，治疗的费用至少在几十万元，这么多的资金医保不能完全报销，还需要患者自己想办法，这对于患者而言是一大资金缺口

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