兴业银行即将结束无董事长时代？今年已收银保监会10张罚单
作者 | 金融机构部
来源 | 独角金融
近日，有消息称中国建设银行副行长吕家进将填补兴业银行董事长空缺。对于吕家进，业界并不陌生，其曾带领邮储银行（601658）赴港上市，对合规经营盯得比较严。
回看兴业银行，近年来交出了不错的成绩单。不过，信用卡、个人按揭贷款不良率表现却有待改进，一款消费备用金分期信贷产品也屡遭投诉。如何发挥自身优势、提高业务精细化管理，或许是该行未来掌门人任职后的头等之事。
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兴业银行无董事长已近2年
据自媒体“金融人事plus”透露，中国建设银行（601939.SH）第一副行长吕家进有望出任兴业银行（601166.SH）董事长，填补兴业银行董事长之位长达近600天的空缺。
2019年9月3日，兴业银行曾公告称，董事长高建平因为任职年龄原因，提出辞去在该行的一切职务，行长陶以平将在董事长空缺期间临时负责该行全面工作。
此后至今，兴业银行董事长一直处于空缺状态。
2021年1月，曾有媒体报道陶以平有望内部晋升董事长。陶以平2016年通过公开招聘加盟兴业银行，成为兴业银行第三任总行行长，与时任董事长高建平一起执掌兴业银行，至今已五年。
对于吕家进有望出任兴业银行董事长这一说法，独角金融向建行董事会咨询，对方称确实听到了这个传闻，但他们没接到消息，以官方正式通知为准。
吕家进毕业于西南财经大学金融学专业，高级经济师，是银行业名人，已从业十余年，曾在邮政、交通、建设等多家银行担任行长或副行长。
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信用卡、个人按揭贷款不良率双双上升
公开资料显示，兴业银行2007年在上海证券交易所上市，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，现已发展成为涵盖信托、租赁、基金、理财、期货、资产管理、研究咨询、数字金融等在内的金融服务机构。
在兴业银行发布的2020年年报中，陶以平称目前是该行“战略转型走出阵痛期、进入攻坚期、迈向收获期的关键节点”。
盘点兴业银行近四年业绩发现，在强监管环境下，该行仍然实现营收、净利润双双增长，尤其是去年，疫情下的兴业银行无论是经营数据还是信贷质量水平，均表现不错。
数据显示，2020年兴业银行营业收入2031.37亿元，同比增长12.04%；2020年归母净利润666.26亿元，同比增长1.2％。
数据来源：企业预警通
不过拆解其报表发现，零售贷款业务以个人按揭贷款（以住房按揭贷款为主）和信用卡贷款为主的兴业银行，去年这两项业务不良率分别为0.53%、2.16%，高于2019年同期。
兴业银行2020年的个人按揭贷款不良率，与2019年相比上涨20个基点，这在银行业处于什么水平？查询已经披露年报招行、平安以及浦发银行，其个人按揭贷款不良率均维持在0.3%左右，并且基本都在10个基点以内幅动。
数据来源：银行2020年年报
除个人按揭贷款不良率提高以外，今年以来，该行因违规发放个人商业用房贷款等违法违规行为共收到银保监会10张罚单，合计被罚418万元。
不少银行信用卡业务的增速放缓，兴业银行是唯一实现信用卡交易量两位数增长的银行，去年该行累计实现交易金额2.31万亿元，同比增长17.17%。值得关注的是，去年该行信用卡不良率首次进入“2”时代，较2020年上半年的1.47%上升至2.16%。
数据来源：银行2020年年报
与同行相比，兴业银行表现稍显逊色，该行信用卡不良率年增0.69个百分点。中信、平安、招行、浦发等股份行，信用卡不良率也有所抬头，但均未超过0.5个百分点。
去年10月，兴业银行信用卡中心曾因信用卡授信审批严重违反审慎经营规则，被上海银保监局责令改正并罚款50万元。
由此可见，如何减少个人按揭和信用卡贷款不良率，加强其资产质量以及消化存量风险，或将成为兴业银行今年面临的任务之一。
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“随兴分”业务屡被投诉
在兴业银行官网公开信息“以人民为中心，增强金融消费获得感”，可以看出其对于客户服务的态度。
在黑猫投诉平台，不少消费者对兴业银行“随兴分”业务进行投诉。
随兴分，是兴业银行信用卡的一款消费备用金分期信贷产品。根据官网介绍，该业务最高申请额度30万元，最长使用期限36个月。
从手续费上看，信用卡随兴分备用金业务手续费分别一次性收取和分期收取，其中一次性收取近似折算年化利率最高为18.89%，分期收取近似折算年化利率不高于23.13%。
来源：兴业银行官网
兴业银行官网介绍，申请随兴分消费备用金业务一经成功办理，不可随意取消，不可对分期期数进行更改，还款方式根据不同期数按比例支付手续费。值得注意的是，根据官网说明，消费备用金款项到账后无论是否使用或者使用完毕，都会按照成功交易的金额正常收取手续费。
如此一来，就导致申请“随兴分”且到账但未使用的用户，将按分期期数支付一定的手续费。
在黑猫投诉平台，一位用户称，兴业银行在2020年12月19日未经本人同意的情况下，私自开通了这位用户的随兴分备用金29.9万元的额度，每月无论是否使用都会产生8000多的本金及2300多的手续费。如果取消业务，还必须要先还清欠款，再交2900多元的违约金，才能办理。
还有用户称，兴业银行向其介绍随兴分业务，并诱导该用户同意开通备用金的使用，后来又在本人未使用备用金时做了分期，导致不久后产生了账单。
业内人士对此表示，一些银行业务人员在推广环节并不规范，而部分消费者对信用卡等相关金融业务缺乏了解，对其条款和细则理解存在误解或偏差，是引发“随兴分”业务投诉的主要原因之一。
中国银行业群雄逐鹿，如何发挥自身优势、提高业务精细化管理，或也是该行未来掌门人需考虑的重点之一。你是否在兴业银行办理过业务？欢迎留言谈谈感受。
