央行出手！信用消费将迎“整改”，两个方面要关注，影响7.66亿人

前言

现代人对信用卡是比较熟悉的，因为在现在的社会当中，有不少人手里面或多或少都有一两张信用卡。之前一些信念比较保守的人会认为通过信用卡消费是不可取的，但现在大多数的年轻人都已经习惯了超前消费，何况除了信用卡这一种提前消费方式之外，在网络上还多了不少借贷的方式，因此只要有接触网络的年轻人，基本上都会对借贷有所了解。

信用卡等借贷方式在生活中并不少见

不同于以往信用卡办理有一定的难度，现在的信用卡申请门槛越来越低，并且有些银行业务还有一定的信用卡办理任务，因此银行工作人员经常都会主动的找上门推销信用卡办理。除了信用卡之外，现在在网络上借贷的渠道也越来越多，就比如支付宝里面的花呗，也是借贷产品之一，而支付宝的用户绝大多数都使用过花呗服务。

因此，社会当中接触借贷的人自然也就会越来越多，借贷在一方面确实是能够缓解借贷人在急需资金时的压力，但另一方面，借贷过于容易接触，也让一些年轻人在不知不觉当中养成的超前消费习惯，导致最终借贷的数目超出了自己所承担的能力，最终因为难以承担债务而无法还债，因此，社会上就出现了不少无力偿还借贷的失信者。

借贷人在通过信用卡等方式提前消费之后无力承担债务，也会给银行的经营带来不良的影响，导致银行的坏账率不断提高，对于银行的良性发展并不利，为了改善这一现象，央行便出台了相关的规定，以此来减轻信用卡坏账率。

取消信用卡利率的上限以及下限管理

2021年1月1日起，信用卡透支的利率就可以有信用卡的持卡人以及信用卡发卡机构双方自主协商，这也就是央行的最新通知。而在此之前，信用卡透支的利率是由信用卡发卡机构自行制定的，并且在此之前，信用卡透支的利率也有上限以及下限，而现在已经全面取消对信用卡利率的上限和下限管理。

这条新的规定出台，将会影响到7.66亿人。因为目前在国内使用信用卡的人数已经是达到了这一个数量，并且这个数量是在2020年前三季度末之前统计出来的，在此之后，还依然会有信用卡对外发出，这也就意味着现在国内拥有信用卡，以及借贷合一金融卡的人数有可能已经是超过了7.66亿人。

按照7.66亿人来进行计算，目前我国拥有的人均持有信用卡数量已经是超过了1.5张，在使用信用卡的人当中，有一些是确实有资金周转这方面的需求，但也有一部分只是为了追求更高质量的生活，而通过提前消费来实现。

取消信用卡利率的上限以及下限管理所带来的变化

信用卡透支消费之后，如果能够在还款期之内将欠款还清，那么就不需要再额外支付利息，但如果一时之间无法还清账单，因此选择了分期还款，那么分期还款就会产生一定的利息。

这其实也就是银行对外发行信用卡的目的，毕竟银行也是为了盈利，因此才会一直鼓励信用卡用户在消费之后分期付款，而在此之前，信用卡透支消费的利息是银行方面所制定的，但现在央行公布这一新规，也就意味着各家银行对信用卡的利率制定有了更高的自由性。因此，信用卡用户看过来！信用卡利率受到管控，这两个方面大家要留意。

这一个新规给信用卡利率带来的变化有可能是这两方面：一方面有些银行可能会将利率的上限提高，这样可以从信用卡用户的身上获得更多的利息。但另一方面也有可能会让一些银行再进一步降低信用卡的利率，通过低利率来吸引更多的信用卡客户。

除此之外，对于信用卡用户来说，这也是一个福音。一方面有望能够享受到更低的信用卡透支利率，另一方面，也能够更清晰了解的知道信用卡透支的利率。在此之前，有一些银行对外观行信用卡的时候，信用卡的透支利率模糊不清，但现在央行要求所有发卡机构都必须将信用卡的透支利率，还有计算利息的各种方式在协议上面清晰的表述出来。

结语

这也就意味着，现在信用卡发卡机构不能够再像之前一样在利率这一方面套路客户，客户也能够在使用信用卡之前对信用卡的利率以及计算方式有更清晰的认识，再来决定到底要不要使用信用卡。