网络“低息”借款 成本并不低

随着移动互联网的普及，我们用手机随手刷视频、看网页、购物、打车，都会在不经意间跳出各类消费贷款平台广告，打着低息的名义诱导消费者借贷，又或者用一定时间内免息的类信用卡模式吸引消费者使用。那么，你了解这些借款平台真实的用款成本吗？

3月12日，央行【2021】第3号公告明确，所有贷款产品均应明示贷款年化利率，网络借款平台执行情况如何呢？记者就此进行了调查了解。

多数网络借贷产品 年利率超10%

4月18日，记者调查发现，多款消费者使用程度较高的互联网借款产品已经把年利率和日利率一起公示在了借款界面。

从支付宝打开“借呗”页面，记者可以轻易看到可借款额度，以及“去借款”按钮。在该页面上部，用字号大小相同但不同颜色标注着“年化利率18.25%，日利率万5”，并特别标明“年利率=日利率×365”。

同为阿里系的“花呗”产品，账户界面仅显示通用额度，并未明显标示借款利率。记者最后只是在“帮助中心”看到，如果使用花呗未按时还款，逾期费用=逾期金额×0.05%×逾期天数，并未明示年化利率。如果使用分期服务同样会产生相应的分期手续费，据网友反映，其选择分期总费率为8.8%，年化利率15.86%。

京东白条是与蚂蚁花呗对标的产品，白条分期12期偿还，年化利率为21.46%，其取现的年化利率相比则更高，借款页面显示，白条取现日利率0.065%，年化利率高达23.725%，紧随利率后还标注“1000元取一天只需0.65元”。在京东平台上，京东金条与支付宝的借呗类似，金条显示的年化利率同样高达18.25%。

腾讯旗下的“微粒贷”用界面最小的字号在顶部标示年利率10.95%，并在年利率后标注了“1千元用1天只需0.3元”，利率下方还有“邀请您体验【微粒贷还款卡】”广告。

此外，百度集团借贷平台“有钱花”日利率为0.029%，年化利率为10.44%；美团旗下的“美团生活费”日利率0.065%，年化利率23.4%；今日头条旗下的“放心借”页面显示的年利率为10.8%-24%。

借贷消费应量力而行

除了上述知名互联网借款平台，其他一些消费金融公司或者信用卡分期的费用也不低。

记者调查发现，幸福消费金融旗下的“幸福花”产品年利率为10.8%-24%，“借款1万元，每日利息最低可至3元”；河北银行信用卡账单分期手续费率近似折算年化费率为11.78%-16.59%。

据了解，上述互联网借款利率均是互联网平台根据个人情况给出的，每个人的实际情况不同，利率水平也会有较大的差异。业内人士介绍说，如果大数据认定你还款能力比较差，征信不是特别好，实际借款的利率比上述举例的还要高。因此，随着监管变严、计算方式明确，消费者在选择贷款产品时可以“率比三家”。

需要注意的是，消费者在使用网络平台借款时，平台方会要求消费者授权查询自己的征信记录。而根据央行征信中心相关提示，如果在一段时间内，个人的征信报告多次被查询，可能说明信息主体向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功。那么银行有理由推测该用户财务状况不佳，还款能力堪忧，这样的信息对后续申请房贷等其他相关金融服务，可能会产生不利影响。

业内人士提醒，用户使用网络借款平台“快速审核、快速到账”的借钱功能，看似可以快速借钱，但后续对征信产生的影响可能会因小失大。（燕都融媒体记者 张静涛）