什么是人身意外伤害保险？意外事故有哪些构成条件？

人生难免有意外，未雨绸缪购买人身意外伤害险就是一种很好的方式。人身意外伤害保险是人身保险的一种，简称意外伤害保险，指在保险有效期间内，如果被保险人遭受意外伤害而因此在责任期限内不幸残疾或身故，由保险公司给付身故保险金或残疾保险金。

意外伤害必须符合以下要件：

1、外来因素造成的，是指由于被保险人身体外部原因造成的事故，如车祸、被歹徒袭击、溺水、食物中毒等。

2、突发的，指在瞬间造成的事故，没有较长的过程，如落水、触电、跌落等。而职业病是由于伤害逐步形成的，而且是可以预见和预防的，故不属于意外事故。

3、意外发生的，指被保险人未预料到和非本意的事故，如飞机坠毁等，另有一些事故虽然可以预见或避免，但由于无法抗拒或履行职责不得回避，也应列入“意外”范围，如轮船着大火被迫跳海逃生，见义勇为与歹徒搏斗而负伤等。

4、非疾病的，疾病所致伤害，虽不是本人事先所能预料的，但它是人体自身产生的结果，不属于意外事故。如脑溢血发作不省人事。

5、身体受到伤害，意外伤害的对象必须是被保险人的身体所属部位，且伤害事实成立（如：虽触电但未伤及身体，则属伤害事实不成立）。

意外事故有哪些构成条件？“意外事故”包括三个构成条件:

（1）意外发生

即被保险人未预料到的和非故意的事故，如飞机坠毁使乘客遭受伤害；行人被大风吹下来的广告牌砸伤；水性很好的人在江河中游泳不幸溺水。

（2）外来原因造成

即被保险人身体外部原因造成的事故，如食物中毒、失足落水。

（3）突然发生

即事故的原因与伤害的结果之间具有直接的关系，并在瞬间造成伤害，来不及预防。“伤害”须具备几个条件:由外来致害物（疾病是内生的，不属意外伤害）引起，导致被保险人的身体受到伤害，伤害的程度是破坏性的、剧烈的。也就是说，伤害的三要素（致害物、致害对象、致害事实）缺一不可。

人身意外伤害保险有哪些保障项目？人身意外伤害保险有以下4种保障项目：

（1）死亡给付

当被保险人遭受意外伤害而造成死亡时，保险人给付死亡保险金。死亡给付是全部给付。

（2）残废给付

被保险人遭受意外伤害而造成残废时，保险人按残疾程度分级给付残废保险金。残疾给付通常是部分给付。

（3）医疗给付

被保险人遭受意外伤害而支出医疗费用时，根据实际情况保险人酌情给付。医疗给付规定有最高限额和免赔额，意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保（现在中国人寿、泰康等保险公司推出了意外伤害综合保险，同时为意外伤害伤残死亡和住院医疗提供保障）。

（4）停工给付

被保险人遭受意外伤害暂时丧失劳动能力而无法工作时，保险人给付停工保险金。

什么是人身意外伤害保险？意外事故有哪些构成条件？保险是转移风险最科学的方式，让人生少一点意外伤害，保险是解燃眉之急，是分担，是保障，是温暖，是守护，是服务。