32岁“三无人员”年收入超15万元吃喝在单位如何投资

基本资料

赵先生，单身，32岁，无房无车无媳妇的“三无人员”，年收入超过15万元，平时消费公司全管。近银行投资到期，有大约50万的现金不知道怎么办，请指点。现资产配置如下1.商铺一间，全款付清，租金收入1年4万元；2.股票17万元，亏3万元。3.银行账户余额约15万元；4.余额宝3万元。个人未买保险基金之类的产品。

目前单位提供住宿和吃喝，未来也不考虑买房。婚姻的问题暂时也没有考虑，计划5年之后再结婚吧。

投资需求

需要一套合理的投资规划。

财务分析

赵先生是80后人士，资产方面存款15万元，股票17万，投资闲置资金50万，余额宝3万，年收入15万元左右，有商铺一间。支出方面公司支付了大部分消费，所以每月支出不多。无家庭保险费用支出。总结一下，赵先生家庭每年的收入超出支出，有较多结余。

投资规划

日常资金规划首先需要建立紧急备用金计划。一般根据情况留3-6个月的生活费，余额宝的3万元可以继续放着，准备3万元左右的应急资金以应对可能发生的意外支出是必要的。可以考虑工行的工银货币产品，资金需要使用时赎回T+1到账，利率在4.0%-4.5%。

家庭保障规划赵先生虽然目前资金流比较宽裕，但是未来几年内有购车和结婚计划，将会使赵先生的支出负担增加，因此现在赵先生就要为自己构建周全的保障计划。通常来说，意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障相对较高，可先作考虑。针对此特征，工银安盛人寿御立方保障计划是一个非常好的选择，这是一款期交+周年红利+满期给付金+重疾三重赔付的健康保障计划。其大优势是重疾三重赔付可保障癌症、心血管疾病、肿瘤等40种三大类重大疾病，并可获得不同类型高共三次赔付，这是目前市面上任何一个银保产品都不具备的。建议赵先生每年利用年收入的5%-10%购买此类保险产品。

投资规划目前来讲，赵先生应做好现有的68万元存款的投资规划，由于今后成家需要比较大额的资金支出，建议可以选择稳健的中低风险的期限为中长期的投资产品进行投资，目前赵先生不适合投资风险太大的股票基金产品，万一发生风险会影响未来计划的生活。建议如下赵先生留下3万元作为家庭备用金，剩下的65万可以分开投资期限长短不同的产品，工行投资期限种类很多从1个月到1年的产品都很丰富，现在3个月产品收益在5.1%左右，半年期产品收益率大致在5.4%左右，1年期产品在5.5%左右。如果滚动投资，这样隔几个月就有一笔利息收入，可以为日常生活锦上添花。

另外建议可以每月做基金定投，可利用每月结余的一小部分资金5000-10000元来分批投入债券型和偏股型基金产品。定投它作为一种小额长期投资方式，在市场上涨时，投资产生收益，在市场下跌购买份额增加，降低前期成本。它有几个好处自动扣除实现零存整取；一次约定，长期自动投资；是一种省时省事的投资方式，后在已知未来将有大额资金需求时，提早开始定期定额的小额投资，不但不会造成经济上的负担，还能让每月的小钱在未来变成大钱。