年入50万高管家庭巧妙投资15年赚1400万
年度性收支上，先生的合伙公司每年基本上可以有50万元的分红收益给他，家里买的各种保险一年保费是3万元，加上寒暑假家庭旅游费用约一万元，每年过年时孝敬父母一两万元左右。
其他家庭资产方面，应琳和先生还有20万元的现金和活期存款，30万元的定期存款，以及去年买的6万元基金。金融资产达到了56万元，房产价值180万元，他们的家庭总资产为236万元。减去20万元的房屋贷款余额，家庭净资产为216万元。
虽然收入颇丰，但应琳和先生并不急于把20万元的房屋贷款提前还掉。因为银行内部职工申请的按揭贷款可以享受一定的利率优惠。
家庭保障是否要调整？
应琳比较重视家庭保障。目前她为自己买了30万元保额的寿险、60万元保额的意外险和30万元保额的重大疾病险；为儿子买了10万元保额的寿险、5万元保额的意外险和10万元保额的重大疾病险。考虑到先生是家庭支柱，所以应琳给先生买的保险，包括60万元的寿险、80万元的意外险和30万元的重大疾病险。不知这样的搭配是否足够？或者需要再进行哪些调整？
儿子留学费用如何筹措？
因为家庭条件不错，所以应琳和先生计划等儿子满16岁后，就送到国外去读高中和大学，全部费用估计要120万元。用何种方式存储这笔留学费用？
养老和医疗费用如何存储？
再过8年，要是顺利送儿子出国深造，那么家里就只剩应琳和先生两人了。所以现在计划是为两人留存100万元的医疗费用，并且希望50岁左右退休后每月有不低于1万元的生活费用供夫妻俩使用，请问用什么方式来存储这笔养老金为好？
投资目标分析及建议
对她的资产进行分析后，可以看到房产投资年收益率约为5．3％，收益尚可。除此之外，她没有一个完善的投资规划，金融资产没有有效投资，投资师将构建一个合理的投资计划。对于房屋贷款，如果贷款年利率低于5％，就予保留，否则可以还清贷款，减少利息支出。
我们看到应女士为家人及自己购买了相当数量的人身及医疗保险，因为夫妇都有参加社保计划，我们认为购买的商业保险够用但不充分，因为丈夫每年为家庭创造大量财富，我们建议可以为先生购买保额为200万元的返还型综合寿险，以保障家庭在发生意外时的生活水平。
应女士目前的资金加上每年的盈余，按我们的投资计划进行投资，在15年后，她家庭的金融财产累计达到1400万元左右，扣除子女的教育费用后，加上各自的社保养老金，完全可以满足夫妇在15年以后退休的需并且在退休后能保持目前生活水平的基础上?还有足够的资金丰富退休后的生活。
应琳希望儿子满16岁后，就送到国外去读高中和大学，全部费用估计要120万元。按每年5％的教育费用上涨率，经我们计算在8年后所需的教育金合计为177万元。目前的财务状况，应女士只要按投资师设定的投资组合进行投资，完全可以达到教育规划的目标。
应女士目前没有有效的投资组合，金融资产的收益率低。但她的投资组合资产分配进行了优化调整在可以承受的风险范围内设定了投资组合,且组合的预期年平均收益率约为6％，每年的资金盈余也应该按计划比例进行投资。
