降准以后利率没降，LPR连续15个月按兵不动，房贷降息再次落空

前些日子央行决定降准，本月15号下调金融机构存款准备金0.5个百分点，这是今年来央行第一次降准操作。

降准以后，市场上有不少机构开始预计降准对市场的影响，有人认为会利好股市，有人认为将利好楼市，各有各的看法。

对于普通人来说，降准可能是一个比较遥远的东西，它带来的影响有多少，也关注不过来，只关注自己关心的方面就好了。

降准后LPR并未跟跌

现在购房贷款一般有两种方式，一种是向商业银行申请商业贷款，还有一种就是利用公积金申请公积金贷款。

商业贷款利率较高，我国进行贷款市场报价利率改革以后，商业贷款也与LPR挂钩，利率是在最新一期LPR的基础上加点得来的。这次降准后，有人认为LPR会跟着降，但结果并不是这样。

根据央行发布的最新一期LPR来看，五年期以上LPR仍为4.65%，一年期LPR为3.85%，连续15个月按兵不动。

LPR没有变化，加点固定以后那也就意味着房贷利率也不会出现变化，盼望着房贷利率下调的朋友又白等了一个月。

事实上，根据央行以前的态度来看，降准并不代表宽松的货币政策，虽然降准也是向市场上注入资金，但手段较为温和。

如果央行想降低市场利率的话，直接降息就好了，但央行并没有这么做，这也说明央行认为目前的市场利率处于合理的范围。

对于购房者来说，LPR的变动是值得大家关注，不过现在大家的房贷利率都是浮动的，哪怕是签了按揭合同房贷利率也还是可以有变化。

所以即便是LPR跌了，对你的影响也只是暂时的，等到以后LPR回升的时候，你的房贷利率还是会上涨，所以对于LPR的变动大家不需要太过在意。

现在的房贷利率究竟高不高？

LPR每个月都会公布一次，但LPR只是贷款市场报价利率，并不是大家实际的贷款利率，房贷就是在LPR的基础之上加点形成的。

目前五年期以上LPR为4.65%，那么实际的房贷利率究竟是多少，在LPR的基础之上加了多少个基点呢？

根据某机构监测的数据来看，目前全国首套房贷的平均利率约为5.3%左右，在LPR的基础上加点了65个基点。

如果按照5.3%的房贷利率来计算，贷款60万，等额本息还30年，一共需要还给银行1199458.05元，其中利息599458.05，月均还款3331.83元。

看到上面的计算数据，大家会认为这个利率比较高，毕竟三十年下来还款的利息就差不多与本金一样多了，那这是不是意味着现如今的房贷利率比较高呢？

其实不然，虽然房贷的总利息基本上与本金差不多，但不要忘记这是贷了30年的总利息，实际上贷款5.3%的年利率并不算高。

现在有一些“普惠”贷款机构，在宣传的时候说借1千元一天的利息只要3毛钱，看到这里可能有不少人会认为这个利率很划算。

但假如你去借1万元，一天的利息就是3元，一年的利息就是1095元，年化利率接近11%，实际利息比较夸张。

实际上，银行的贷款利率，相较于其他机构来说整体上利率偏低，在贷款的时候，只要能申请到银行的贷款，选择它可能是最优解。

不过银行的贷款并不好拿，在风险控制上面，银行并不是摆设，如果客户的资质不好，或者没有优秀的抵押资产，那么想在银行拿钱难度就很大。

房贷利率不高且审核相对宽松的原因，就是因为大家在按揭的时候需要把房子抵押给银行，有了房子这个优质资产作抵押，银行在下款的时候自然就没有那么多顾忌。

如果还是觉得房贷利率比较高，那么就可以去申请公积金贷款，只不过申请公积金贷款有一定的门槛，不是每个人都能申请到的。