存款利率整体下降后，掌握几个存钱方法，利息会更高

今年以来，受监管加强及存款利率改革等因素的影响，银行的实际存款利率整体上下跌了不少。以前偶尔还能看到的一些利率较高的存款，也纷纷消失不见了。那么在低利率时代，要怎么存才能尽可能拿到更多的利息呢？

哪些存钱方法可以让利息更高？

今年年初，受监管加强的影响，诸如互联网存款、周期付息存款等一些利率较高的存款，纷纷惨遭下架。而今年6月份实行的存款利率定价机制的改革，又将高利率的存款打压了一波。所以跟年前相比，如今的高利率存款是少之又少了。不过，仍然有以下几个办法，可以在存钱时尽可能地拿到更多的利息。

方法一：短期存款不存定期，存结构性存款

这里的短期存款主要指的是一年期以下的存款。虽然在存款利率定价机制改为“存款基准利率+基点”的方式后，短期存款的利率整体上还有所上调，但仍然没改变短期存款利率较低的事实。

比如6个月期的定期存款，如今最高利率可达2.05%，比之前有所上涨，可这个利率仍然较低。如果是存同样期限的结构性存款，利率大概率可达到3%以上。

虽然结构性存款存在利率波动的风险，最终也有可能只拿到一个较低的利息，但为了能拿较高的利息，这点风险还是值得承担的。毕竟结构性存款也能保本保息，而且它的最低利率也不比同期限的定期存款利率低多少。

方法二：长期存款尽量选择5年期的

存款利率定价机制调整后，一年期以上的存款利率受到打压，其中被打压得最厉害的就是3年期的存款。以前3年期存款的最高利率可达到4.125%，如今只有3.5%了。

不过，在一年期以上的存款中，5年期的存款受影响是最小的。因为央行没有给出5年期存款的基准利率，所以也就不受存款基准利率的限制，银行对5年期存款利率的定价自主权更高。

如今，5年期的存款中仍然存在利率超过4%的存款，而且现在利率超过4%的存款，也只有5年期的存款中才有了。

方法三：把钱存在大银行不如存在小银行

虽然存款利率定价机制的改革让银行的揽储成本下降了，但对小银行来说揽储压力并没有下降，反而还可能增加了。因为原本小银行还能以较高的存款利率优势来从大银行口中分一杯羹，如今存款利率整体下降，小银行的利率优势就不那么明显了，处境也就更难了。

可即便如此，小银行相比大银行的利率优势还在。一些揽储压力大的小银行，肯定会尽可能地给出较高的利率，甚至一些银行还会变相地突破利率上限的限制，给到储户一个难以拒绝的存款利率。

方法四：多利用存款产品组合

很多时候，我们不可能把所以的钱都存一种存款，因为每笔资金可能都有不同的用处。就比如5年期的存款虽然利率高，但如果把所有的钱都存5年期的，那在这5年里我们要用钱怎么办？尽管定期存款也能提前取出，但提前取只会以很低的活期利率计算利息，将损失大部分利息，等于是白存了。

所以，为了应对不同的资金需求，可以将钱存在不同的存款中。比如长期用不到的钱就可以存5年期的，短期需要用的钱就存短期的存款，尽量做到不需要提前支取就能满足用钱的需求。

另外，在不同类型的存款上也可以进行组合。比如比较大的资金（超过20万）就可以存大额存单，因为大额存单的利率一般都比定期存款高，剩下的较小的资金就存定期存款。

还有一些方法，比如在年底的时候去存、跟银行协商利息等，也有可能拿到更高的利息。所以只要费点心思，把钱存银行想拿更多的利息并不难。