存款利率下降后，银行揽储有没有变得更难了？储户要怎么存好？

自从存款利率报价机制调整后，已经过去有近3个月的时间。在此期间银行存款利率已出现了不小的变化，其中长期限的存款利率是纷纷出现了下调，这使得高利率存款进一步减少。那么，在存款利率下调之后，银行揽储有没有变得更难了呢？

存款利率下调后银行揽储更难了吗？

根据某机构监测数据显示，今年8月份，银行3个月、6个月、1年、2年、3年和5年期的定期存款的平均利率分别为1.509%、1.746%、2.045%、2.592%、3.219%和3.047%，其中一年期以上的存款利率相比之前均有所下调。其中下调幅度最大的为3年期的存款。

由于存期较长的存款也是利率较高的存款，所以随着长期限存款的利率下降，就使得高利率的存款出现进一步减少，银行存款对储户的吸引力也会下降。这是不是意味着，银行揽储变得更难了呢?

从最近两个月的存款增长数据来看，今年7月份我国的人民币存款同比减少了1.13万亿元，同比多减少了1.21万亿元，其中住户存款减少了1.36万亿元。8月份的人民币存款虽然增加了1.37万亿元，但同比少增了5672亿元，其中住户存款增加了3338亿元。

由此可见，最近两个月银行总存款虽然是增加了，但与去年同期相比少增加了很多，其中住户的存款更是减少了上万亿元。所以，银行揽储难度增加已是不争的事实，虽然这种变化不一定完全是由存款利率下降造成的，但肯定是有其中的因素存在的。

而且最近也有银行表示，揽储变得更难了，甚至还出现了存款流失的现象。当然，也并非所有的银行都是如此，主要还是在一些小银行中比较常见。因为在长期存款利率下调之后，小银行在存款利率上的优势就不明显了，没有了利率优势，想要跟大中型银行竞争肯定会变得更难。

长期存款利率下降后储户该怎么存钱？

首先，可以先选择短期存款过渡。存款利率报价机制调整后，虽然长期限的存款利率降了，但短期限的存款利率却涨了。比如现在6个月期的定期存款最高利率可达2.05%，而1年期的存款最高利率也才2.25%。

随着短期存款利率的上涨及长期存款利率的下调，长短期限存款的利差就缩小了。因此即便是存短期限的存款，利息也不会比长期限的存款少很多了。

更重要的是，选择存短期限的存款，灵活性更高，在发现有更好的产品时，更换也比较方便，即便是提前支取，利息损失也没有长期存款那么大。所以如果对当前的存款利率不满意，就可以先存一个短期的存款过渡，等待更好的产品出现。

其次，直接选择最长期限的存款。目前期限最长的存款就是5年期的，由于5年期的存款利率受利率报价机制调整的影响较小，所以其最高利率可以有更大的上浮空间。因此在5年期的存款中，仍然有利率超过4%的存款。就目前来说，存款利率超过4%已经算是比较高的，基本上只有5年期的存款中才会有。

再次，可考虑存结构性存款。如果对现在长短期定期存款的利率都不满意，同时能接受承担一定的收益波动风险，那就可以考虑买结构性存款。

结构性存款的优势在于，它的最高利率往往会比定期存款和大额存单的最高利率都要高，因此期待能拿更高利息的人可以选它。不过缺点是最高利率并不一定就能拿到，而且最高利率越高就越不好拿。

总而言之，存款利率下降后，无论是对银行还是对储户来说都更难了。银行因为揽储更难，储户则是想找一个利率高一点的存款更难了。