我国家庭负债率超60%，买房成为要负债来源，房贷属于好负债吗

根据数据显示，我国目前的家庭负债占国内生产总值的比重超过了60%，已经赶上了德国，接近日本，在发展中国家里算是比较高的。当然，对于一个家庭或个人来说，负债多并不一定就是坏事，如果是以下两种负债，可能反而越多越好。

有这么一种说法，那就是‘穷人喜欢存钱，富人喜欢借钱’。虽然这话看起来像是给人洗脑的，但也不无道理。就拿目前世界上的那些大富豪来说，鲜有不靠负债就实现如今的财富成就的。然而，也有很多人因为负债变得越来越穷。所以并不是仅靠借钱就能变成富人，关键是要看怎么借。

哪些负债可以越多越好？

第一种负债就是可以生钱的负债。什么是可以生钱的负债?一个人之所以要负债，主要无非就两个原因：消费和投资。消费是把钱花出去后就收不回来了，所以用于消费的负债肯定不是可以生钱的负债。只有投资，把钱花出去不仅还能收回来，而且还能收回来更多。因此，能生钱的负债，必定是用于投资的负债。

对于富人来说，大部分的负债都是这种负债，所以富人喜欢借钱的道理就是这么来的，因为借得越多，收回来的也越多，借钱不但不会让其变穷，反而会越来越富。

当然，并非所有用于投资的负债都是能生钱的负债。因为投资也有可能会失败，不仅不能带来回报，而且连本金都收不回。而且就算投资能带来回报，但回报不够多，用于投资的负债也可能不是能生钱的负债，因为负债是有成本的，如果投资回报覆盖不了负债的成本，就不是能生钱的负债。

以贷款买房为例。在我国居民的负债中，因为买房形成的负债应该是最多的，目前在银行的68万多亿元的居民贷款中，至少有一半以上都是房贷。

然而，目前全国各地的房价涨跌不一，有些城市的房价仍然在持续上涨，靠房价上涨带来的资产升值，完全可以覆盖贷款利息成本，因此这些城市的房贷，无疑就是可生钱的负债。至于那些房价涨得不多甚至还在下跌的城市，房贷就不是可以生钱的负债了。

第二种负债就是低成本或零成本的负债。前面说了负债是有成本的，但也有一些负债的成本可以很低，甚至为零，这样的负债也是多多益善，因为只要拿着这些负债随便干点什么，都能覆盖负债的成本。那么，有什么负债的成本很低甚至为零呢?

首先，各种透支工具提供的负债就是一种零成本的负债，比如信用卡、花呗。不过，利用这些透支工具形成的负债，原则上仅能用于消费，而不能用于投资，所以没办法变成生钱的负债，而且零成本也只是短期的。即便如此，巧用这些负债，也能让自己受益。

比如平时消费时可以多刷信用卡，自己的钱暂时就不用，然后在信用卡消费的免息期内，拿着自己的钱去做投资，这就等于变相地将零成本的负债变成了可生钱的负债。不过，这里的消费仅仅是必要的消费，而不是为了多负债去增加不必要的消费，不然就本末倒置了。

另外，很多时候向亲朋好友借钱，也属于低成本或零成本的负债，前提是能借得到。

相比之下，欧美国家的低成本负债就更为普遍，因为欧美国家的利率水平普遍较低，这可能也是欧美国家的人喜欢借钱的原因之一。甚至有的负债的成本还是负的，不过这种负成本的负债一般只有国家政府才能享有，个人的负债一般不太可能成本为负。

当然，以上两种负债从理论上来说是多多益善，但还是要根据负债者自身的能力来进行限制，不然可能就会陷入万劫不复的境地。

就好比如今被债务缠身的恒大，之前靠着大量的负债不仅坐上地产界的头把交椅，而且还让其老板成为中国首富，可如今也因为负债陷入重大危机中。之所以会这样，说到底还是因为其负债的规模已经超出了其能力的控制范围，假如它仍然有能力靠负债赚更多的钱，就不会有这样的危机出现了。

所以，就算是好的负债，那也是不能负债过度的。