巨灾保险制度2021、巨灾保险是什么？制度？

巨灾保险制度，是指对由于突发性的、无法预料、无法避免且危害特别严重的如地震、飓风、海啸、洪水、冰雪等所引发的大面积灾难性事故造成的财产损失和人身伤亡，给予切实保障的风险分散制度。

巨灾风险通常是指突发的、无法预料的、无法避免的而且严重的灾害事故,诸如地震以及飓风引起的灾害事故. 巨灾风险所造成的巨大损失已经威胁到人类社会的可持续发展,因此,我们必须寻找有效的方法来解决这一问题。

严格来说,巨灾对于商业保险公司来说是不具可保性的风险。主要原因在于:

①缺乏大量同质的、独立分布的风险暴露,不适宜运用大数法则;

②巨灾风险造成的损失异常难以预测,特别是几乎无法准确估计风险事故发生的频率;

③巨灾造成的损失巨大,单个保险公司难以承担;

④巨灾保险的保费往往非常昂贵,普通居民可能难以支付。

正因为如此,完全依靠商业保险体系承保地震风险十分困难,建立完善的巨灾保险制度,有利于使商业保险行业更好的进入巨灾保险体系,发挥资源配置的作用,在巨灾到来之时,各方面发挥最大作用,将损失程度降到最低。

保险产品的开发和技术支持问题

在巨灾保险中，所谓的对赌问题，实际上可以归结为保险精算和定价的技术问题，这个可以通过技术水平的提高来克服，而不是根本上排斥保险。此外，综合性的巨灾产品的开发也需要强大的分析技术和模型来支撑。分析技术和模型，需要大量的数据支撑，这就需要各级政府和相关的部门扩大数据的开放，促进各级和部门政府的数据共享与整合。

第巨灾保险市场的发育

灾害风险及其可能造成的损失，是保险产品开发的依据。但是，由于过去对保险认识的不足，以及巨灾保险实践的缺乏，导致相关的风险定价缺乏依据，这在一定程度上也阻碍了巨灾保险市场的发展。