商业养老保险值得买吗？能买吗？

除了社保退休金，为了丰富自己的晚年生活，很多人未雨绸缪，在年轻的时候就规划了商业养老保险，而广泛意义上而言，生存金、教育金、养老金、终身终额寿险都可以作为养老险使用，毕竟最后是看预期收益高低的，那么，商业养老保险值得买吗？能买吗？本期我们一起来看看。

商业养老保险值得买吗？

我们还是以多类理财保险一起概括来说，看这类险种是否值得购买，需要关注以下几个方向：

1、健康保障全面了吗?

其实买商业养老保险时，首先是要看健康保险买好了没有，如果有了全面的健康保障计划之后，有多余的闲钱，并且十几年不用的话，是可以购买的；

2、看预期收益高低？

无论是年金开门红产品、还是养老商业年金险，或者是终身终额寿险，本质上都是可以作为养老使用的，这里一并都概况了，谈收益是无可避免的。

年金开门红产品预期收益不确定，毕竟是 年金账户 和 万能账户 一起来增值的，万能账户得按照未来实际结算利率计算，如果发展的好，是有可能IRR达到4%左右的，不过一切看运气，如果想要稳定增值，固定收益的话，挑选终身终额寿险，IRR 一般能接近3.5%，虽然低一些，但是在于预期收益一目了然。

换句话说，商业养老保险商值得买吗，如果是从收益角度出发，选择的险种是不一样的，看个人需求，是追求稳定，还是追求高收益和不确定性；

3、看现金流要匹配需求？

（1）如果是为孩子购买：年金开门红产品比较合适，年金返还功能，万能账户第二次增值，二三十年后作为教育金使用没有问题；

（2）如果年龄较大为养老规划：就要重点考虑 60 岁后每年返还多少钱，直接选择养老商业年金险，退休60周岁之后就可以领取了，毕竟年金开门红产品、终身终额寿险是为了后续增值，年龄大的人买不划算；

（3）财富传承：预算充足，但是对资金灵活性要求高。这种情况还需要考虑现金价值回本时间的话，终身终额寿险就比较合适，回本速度相对而言，是理财保险中最快的，个别险种3年缴费，4年回本，资金回笼超级快，可谓是绝绝子。

关于商业养老保险商值得买吗的内容分析就介绍到这里了，希望对大家有约定给帮助。