2022中国人寿开门红鑫裕臻享年金险好不好？可以领钱吗？五年交

中国人寿终于推出了2022年的开门红产品——鑫裕臻享年金险。它最长可选分5年缴费，保障10年，投保后第5年就可以开始领钱，10年后满期仍然生存，还能领取一笔满期金。

一、2022中国人寿开门红鑫裕臻享年金险好不好？

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这款产品有年金、满期金、身故金这几项权益，支持年金转换，还可以附加万能账户，获得更高的收益。

我们先来说一下它的具体保障。

（1）年金

这款产品的年金有3种领取方式：

如果选择趸交：第5-9年，每年可领取20%的单年保费作为年金

如果选择3年交：第5-9年，每年可领取60%的单年保费作为年金

如果选择3年交：第5-9年，每年可领取100%的单年保费作为年金

可以看到，选择的缴费期间越长，我们可以拿到的年金也就越多。

（2）满期金

如果被保人生存到了合同期满，也就是第10年时，可一次性领取100%保额作为满期金。

（3）身故金

如果在首个领取日前，也就是第5年之前身故，保险公司将赔付已交保费作为身故金。

如果在首个领取日后，也就是第5年之后身故，保险公司将赔付未领取的年金和满期金之和作为身故金。

（4）年金转换

在这款产品中，受益人在领取身故金或满期金时，可以选择一次领取，也可以将这些保险金全部或部分转换为年金，按年领取。

下面，我们来看一下这款产品的收益情况。

【年金险】

第一步：领钱

假设30岁的刘先生为自己投保了国寿鑫裕臻享年金险，保10年，每年投入10万元，投入3年，基本保额为：35110元。

那么，刘先生可以获得的收益如下：

①在第5-9个保单年度内，每年可领取6万元的年金，一共领取30万元。

②到第10个保单年度日，可以获得35110元的满期金。

一共两笔钱，共335110元。

第二步：计算收益率

我们通过IRR来看一下它的收益率：↓

可以看到，这款产品的收益率不算高，仅1.77%。

【万能账户】

第一步：投钱

为了获得更高的收益，刘先生在投保这款产品时，附加了鑫缘宝终身寿险，得到了一个万能账户。

刘先生将每年领取的年金全部投入了万能账户，进行复利增值。

第二步：计算收益率

我们来看一下这款产品在不同利率下的收益率：↓

通过测算我们可以得知，无论在哪一档利率下，钱放得越久，收益越高。

如果是保底利率，它的整体收益不高。在中档利率的演示下，需要20年后才能达到3%以上的收益。

以上为案例演示，具体以条款/实际情况为准！

二、2022中国人寿开门红鑫裕臻享年金险适合用来养老吗？

综合来看，国寿鑫裕臻享年金险的保障期限并不长。但可以将获得的年金或满期金转化为年金，按年领取，能在一定程度上增加我们的养老金。如果附加了万能账户，比如鑫缘宝终身寿险，则可以获得终身保障，持续获得收益。

但要注意，这款产品即便附加了万能账户，也需要比较长的时间才能达到比较好的收益率。

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