横琴臻享一生养老年金缺点？臻享一生10年交还是20年交划算

臻享一生养老年金是之前横琴人寿推出的一款产品，臻享一生养老年金最早55岁就可以领取了，保证领取20年，还可以附加长期护理金和意外险，总体看起来还可以。

一、横琴臻享一生养老年金缺点？有什么优点？

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可以看到，臻享一生养老年金保证领取20年，就算在领取后的20年之内不幸去世，也会给付剩下的养老金。

看完了保障，现在来看臻享一生养老年金有什么优缺点：

先来说优点：

（1）保证领取

臻享一生养老年金保证领取20年，意思就是，只要开始领取，不管你活了多久，最少也能领取到20年的年金，即使领取超过了20年，还可以领，知道去世为止。

（2）投保门槛低

最少1000元就可投保，而且还可以最长选择20年交，基本是在年龄范围内，人人都能买，投保门槛很低。

（3）投保人豁免

若投保人不幸身故或发生意外导致全残，剩余保费都可以豁免，不用再交。

（4）万能账户

还可以搭配万能账户，让收益最大化。

不足：回本较慢

臻享一生养老年金回本很慢，投保前几年的现金价值很低，所以如果想要退保，前几年的损失会很大。

所以，要是对这款产品感兴趣想要投保的话，自己要确保投保的这一笔钱很长时间不需要用到。

二、臻享一生10年交还是20年交划算？值得买吗？

通过上表可以看到，臻享一生养老年金在60岁时IRR为2.74%，80岁时IRR为3.67%，到了100岁IRR则达到了4.21%，收益率逐渐在上升，整体来看，收益还可以。

但是需要注意的是，臻享一生养老年金回本很慢，如果投保，投入的钱基本要在年金账户锁上十几年，如果在前几年退保，就很容易发生亏损，只能得到保单的现金价值。

最后，综合来看，臻享一生养老年金是值得买的，如果你身边正好有一笔长期不用的闲钱，正在考虑买养老年金的话，那么臻享一生养老年金是值得你考虑的那个。

三、哪些人适合购买年金险？

最后总结一下适合买年金险的人群：

（1）保障型的保险（医疗险、重疾险、意外险。寿险）已经配置足够，希望通过年金险进行养老、子女教育金或者资产传承的人群；

（2）有强制储蓄需求的家庭或者个人，且近期不会用到这笔钱，即使在遇到投资风险的时候，也不至于让家庭资产元气大伤。

如果没有配置好基础保障，也不能保障近期用不到这笔钱，建议还是不要买年金险。

毕竟，这笔钱需要在年金账户锁定很长一段时间，如果急需用钱，退保取出的话，只能赔付现金价值，很容易发生亏损。

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