华夏福临门盛世版年金险值得买吗?4.025%利率是真的吗?
华夏福临门盛世版年金险怎么样?盛世版终于在双12那天上市了,盛世福临门是一款很神奇的产品。之前华夏在个险渠道没有打过一款保险期如此短的年金险。
什么是年金险?年金保险是投保人一次或定期交费,保险公司在被保险人生存期间,按照合同约定的金额,定期向被保险人给付保险金的人身保险。
福临门盛世版分为A款和B款两种形式,首先看一下A款的基本形态。
一、华夏福临门盛世版A款年金险保什么?
A款是一个利益前置,依靠万能账户放大利益的计划,具有如下的产品特点——
①返还前置:集中在第5、6两个周年日,返还两次特别关爱金。特别关爱金根据交费年期不同而有数额变化——
10年交:100%首年保费(总保费10%)×2次
5年交:100%首年保费(总保费20%)×2次
3年交:50%首年保费(总保费33.3%)×2次
趸交:15%首年保费(总保费15%)×2次
②年金:从第7年起到满期周年日,每年给一次保额;
③没有满期金(合同到期不返还所有保费,所有利益统统前置,分散均匀);
④身故/全残赔付二者取大(只要在保险期内,不管钱领了几次,身故就会多给一笔,这个特别霸道,后面会写!);
⑤资金安全:延续少儿版设计,5年及以下缴费,在第5年末总利益大于已交保费,10年缴费第10年末总利益大于已交保费。
⑥自带投保人意外豁免(60岁前投保人因意外发生身故/全残,豁免后期未交保费)
二、华夏福临门盛世版B款年金险保什么?
相对而言,B款是一个比较保守的计划,相当于少儿版的缩小版,具有如下的特点——
①一笔关爱:第5周年日,返还一次特别关爱金。关爱金金额相当于合同前5年保费之和的20%;
②年金:从第6年起到满期周年日,每年给一次保额;
③满期金:合同满期周年日除给付当年年金外,返还全部保费;
④身故/全残赔付二者取大;
⑤资金安全:延续少儿版设计,5年及以下缴费,在第5年末总利益大于已交保费,10年缴费第10年末总利益大于已交保费。
⑥自带投保人意外豁免(60岁前投保人因意外发生身故/全残,豁免后期未交保费)
三、华夏福临门盛世版年金险收益怎么样?案例
(1)华夏福临门盛世版A款
(2)华夏福临门盛世版B款
看完图,我们来做一个小总结,A、B有着相同的地方,也有所不同。
相同点:
①投保年龄一致,0~70周岁皆可投保,老少通吃;
②都是定期产品,由客户自行选择满期时间,15年/20年/30年三种方案;
③关爱金给付后每年都按保额给付年金,直至满期;
④资金安全上,都能满足5年交、10年交在缴费期满的年末保证总利益大于总保费;
⑤自带投保人意外身故/全残豁免保费。
⑥身故/全残按已交保费与现金价值二者取大
⑦都可以通过与金管家组合来实现满期后的增值,直至终身
不同点:
①A款给付2次特别关爱金,且根据交费期选择会有不同变化;B款给付1次特别关爱金,金额都是已交保费的20%;
②A款没有满期金,满期不返还所有保费;B款满期那一天会返还所有保费;
③年金:由于A款没有返保费这一项,每年的年金会比B款更多。
④现金价值:论现金价值,A款的账户价值先高后低,到满期时变成0;B款则是先中后高,到满期时达到顶峰,集中给付。
四、华夏福临门盛世版年金险产品优势
产品优势主要是三个字——多 · 快 · 活。(以下均用A款为例)
1、多:产品从设计之初,选择高定价利率设计(传统年金险4.025%封顶,万能险约定利率3%顶格+6%预估年化利率),所以为客户呈现的长期增值利益相当高。
主险定价利率高,意味着固定返还金额更高,相对应同业公司2.5%定价的分红型产品,固定返还大打折扣,再配上利益不确定、实际表现又不靠谱的分红,哪个合适可见一斑;万能账户的约定利率越高,为客户提供的确定利益越高,再加上万能账户结算利率本身就高,给客户的长期累积收益也就越高。
2、快:相对于以前动辄一辈子的终身型年金险,盛世版大幅度缩短了产品周期,在15年/20年/30年就可以实现合同满期。更早让全部利益回到客户手中。
3、活:两款万能险都采用了高价值设计(A款高返还+现价,B款高现价+返还),赋予客户重要环节灵活周转的功能。主险可贷款不说,搭配的金管家赢家版也是能进行贷款的,而且最重要的——贷款期间万能账户正常结算收益,是多少还给多少,贷款一年的还款额都赶不上账户增值的速度,盈利可见一斑!
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