30岁买年金险、万能险和增额终身寿险哪个又好又划算？

对于30岁的人群来说，开始考虑养老问题也并不算晚。而除了基本养老保险之外，很多有远见的30岁人群也会考虑为自己购买一份商业养老保险，比如年金险、万能险，或者增额终身寿险。那么，30岁买年金险、万能险和增额终身寿险哪个又好又划算呢？其实可以从三个方面进行考虑。

一：从自身保障需求来考虑。

年金险、万能险和增额终身寿险都属于商业养老保险的一种，它们也都有不同的保障内容：

1.年金险：可以在前期缴纳保费，等被保险人平安生存至约定年龄，比如60周岁、65周岁、70周岁时，即可开始领取养老年金。一般来说，年金险的领取时间、领取金额和领取方式都会写入保险合同，适合只是想要增加养老保障，规避理财风险的人群投保。

2.万能险：一般可以附加在年金险、增额终身寿险等主险上，附加后，投保人/被保险人可以将闲置资金、保险金放入万能账户中进行复利增值。而万能险通常是有保底利率的，一般为1.75%-3%，而其实际结算利率则通常可达4%-6%。因此，万能险适合想要保值增值，又不希望有过多理财风险的人群投保。

3.增额终身寿险：保额会按照保险合同约定利率（3.5%-3.8%）逐年增长，而其现金价值也会随着保额的增长而增长，后期现金价值很高。此外，增额终身寿险还可以通过减保的方式部分领取保单现金价值。因此，增额终身寿险适合看重灵活领取、有保值增值需求、有财富定向传承需求的人群投保。

二：从保费来进行考虑。

说到30岁买年金险、万能险和增额终身寿险哪个又好又划算？还可以从保费来进行考虑。

事实上，年金险、万能险和增额终身寿险的保费都是比较昂贵的。不过，相对来说，增额终身寿险的保费其实要比年金险更加便宜一些，比如：

弘康弘运连连终身寿险，1000元起投；

弘康金玉满堂2.0终身寿险，5000元起投；

光大永明光明慧选养老年金保险，10010元起投；

信泰如意享（七金版）养老年金保险，5000元起投。

而万能险则是可以在投保年金险、增额终身寿险等保险时附加，保费由投保人自行决定，可以交1元，也可以交10000元，后续还可以进行加保。

三：从收益水平来考虑。

关于30岁买年金险、万能险和增额终身寿险哪个又好又划算，还可以从它们的收益水平来进行考虑：

1.年金险：前期缴费，等到约定年龄即可开始领取年金，一般可以终身领取，部分年金险还可以保证领取。也就是说，被保险人活得越久，那么领得越多；

2.万能险：保底利率为1.75%-3%，实际结算利率则通常可达4%-6%，但是万能账户的实际结算利率是无法确定的；

3.增额终身寿险：保额增长利率一般为3.5%-3.8%，现金价值则会随着保额的增长而增长，后期现金价值很高，且回本较快，大多在刚交完保费的时候就差不多可以回本了。

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