2022年该用谁？4款主流第三方信用卡还款软件横向评测

　　不少用户为了享受到银行提供的优惠活动，都给自己办了不少信用卡。随着此前第三方平台信用卡还款手续费的上涨，好多人都被反薅了：卡越多，金额越高，手续费越高……

　　虽然使用银行自己的APP还卡可以免除手续费，但对于多卡用户来说，每个银行的APP都装一个，也还真挺麻烦。

　　在我爱卡社区里，多卡用户在怎么还款上，是个经久不衰的话题。京东金融App、支付宝、微信和云闪付是当前用户使用的主流第三方信用卡还款渠道。其中京东金融App依靠着京东小金库的免费还信用卡，有不少用户在使用。

　　这四款产品在信用卡还款这件事上，到底谁做的更强呢？今天我爱卡就为大家带来四款APP的对比评测，实战一下哪款应用在信用卡还款上最方便。

　　还款便利程度

　　为了贴近大部分我爱卡用户的使用场景，在这次的评测中我们使用了安卓版的APP进行横向评测。通过手机自带的应用市场，我们下载了京东金融App、微信、支付宝和云闪付四款应用。

　　由于京东金融App这边最近的热点是小金库，我们直接拿京东小金库来举例。　　

　　在四款应用的信用卡便利程度方面，我们主要考察的是信用卡还款是否易于用户寻找，毕竟现在的应用做的越来越复杂，功能越来越多，用户找一个细分功能的时候，往往会挑花了眼。

　　从上图中可以看到，四款APP的信用卡还款位置，也都比较清晰，都处于首屏的位置。

　　不过对于有密集恐惧证的用户来说，显然清爽的页面要更受欢迎一些，这一点上，京东小金库和微信要更占优势，都是用的9宫格页面设计，简洁方便。

　　还款操作流程

　　接下来我们对比一下整体的还款流程，首先看看京东金融App中的京东小金库还款。

　　下载京东金融App以后，我们直接使用自己的京东账号就可以成功登陆App了，进入。在信用卡还款上，主要有两个入口，一个是首页上的信用卡还款按钮，另外一个则是小金库-信用卡还款。

　　两个入口进入的页面是相同的信用卡还款页面，页面中有提示，使用京东小金库还款可以享受到免费还款的优惠。

　　操作方式上非常傻瓜化，直接选好要还的信用卡，点击进入到还款页面，输入金额，然后点选小金库还款后，确认就可以完成还款了。如果信用卡列表中没有自己的信用卡，也可以直接在还款页面添加，非常方便。

　　接下来我们看一下微信的还款流程，微信的操作流程是：微信-我的-支付-信用卡还款

　　微信虽然是社交软件，但是不断在扩展金融属性，“支付”在“我的”位置中已经是第一位置，同样信用卡还款也是在“支付”中第一的位置。可见信用卡用户的重要性。

　　不过由于微信的主要使用属性并非金融工具而是社交，所以信用卡还款路径埋藏的比较深，需要多个步骤。此外，如果还款金额较少，手续费也不低。在还款中，比较麻烦的地方在于需要单独的绑卡。

　　虽然微信支付用的比较多的朋友一般都会直接绑定信用卡和储蓄卡，但在微信的这个操作还款流程中，需要你做到全部绑定好，然后再点击还款。这点稍显繁琐。

　　第三个我们来看一下支付宝的信用卡还款流程　　

　　支付宝信用卡还款位置：默认的是在第2排的位置，支持用户手动调整。

　　作为老牌第三方还款软件，支付宝在还款上的体验还是在线的。操作上比较便捷，我们点击信用卡还款，进入到具体的还款页面上，可以选择已有或者是新增卡片还款，接下来输入金额选择确认还款就可以了。

　　最后说说银联云闪付，虽然银联云闪付入场时间比微信支付宝晚的多，但借助银联的国家队优势，这款APP也成为了不少朋友手机中的常客。

　　直接打开云闪付就能看到信用卡还款，不用跳来跳去。需要特别说明一下，云闪付作为银联旗下支付App，不仅享有其他第三方渠道少有的优惠政策，在还款页面里面还能看到信用卡欠款的详细信息。

　　因为属于银联自己开发的APP,目前国内信用卡能使用的就是银联，只要绑定成功，就可以直接在云闪付上还款，操作流程上也非常简单。

　　在还款操作流程的对比方面，可以看到的是在这一块大家都属于在线水平，如果非要吹毛求疵一点，微信在还款上需要二次绑卡这个会相对麻烦一些。

　　还款细节处理

　　其实在还款流程上的对比属于一个大概的操作过程的演示，只要习惯了一个操作方式，在复杂的流程也不是很难，毕竟现在的APP产品都在往优化用户体验的方向发展。

　　不过在产品功能的一些细节对比上，就是凸显产品本身硬实力的地方。在这里，我们主要看两块，绑卡数量和账单导入功能。

　　这两点一方面是方便多卡用户的卡管理，账单导入则是避免出现还款不足影响征信的情况。对于持卡人来说，一旦逾期上征信，真的是一件超级痛苦的事儿。

　　京东金融App：

　　支持绑卡数量15张，根据普通持卡用户来看一般为3-5张，数量上足够90%用户还款使用。绑卡的流程也非常的方便，还款页面中可以清晰的看到添加信用卡的按钮，点击后直接输入卡号，就可以自动识别出银行了，由于持卡人的姓名是固定的，所以直接点击确认绑卡，新卡就添加成功了。

　　需要注意的是，由于目前京东金融App的系统处于升级中，目前暂时不支持账单和还款数额的显示，相对来说没有那么直观，估计升级结束后体验能跟支付宝PK一下。

　　微信

　　微信绑卡数量是目前最少的只有10张。这里的绑卡包括信用卡和储蓄卡。所以一般用户还是持卡数量还是相对比较少的。

　　微信这边的信用卡账单也直接导入，查看到金额和出账日期和还款日期，方便能及时还款。

　　支付宝

　　支付宝可以支持目前可以绑定30张卡面。算是比较优秀的。对于多卡用户比较照顾。

　　还款操作账单提醒功能做的也是比较完善的，还款金额和还款时间显示的也比较清晰，及时还款。

　　云闪付

　　云闪付支持的信用卡绑卡数量为30张，进过两次迭代，绑卡数量能力就增强了，开始的时候也是只能绑卡10张。

　　而在账单方面，基于银联数据打通的优势，云闪付在账单管理这块要比其他三家更好一些，可以说是百尺竿头在上一步。

　　还款手续费对比

　　上面的几项对比，主要从用户体验来说，而接下来的重头戏，主要是用户的实打实支出，手续费。

　　从2022年开始，各大第三方还款平台都开始对信用卡还款加设了手续费的收取，这也是由通道成本上升决定。下面我们对比一下这四款APP在还款手续费上的优劣势。

　　京东小金库：虽然京东金融App使用银行卡还款在超限后同样也要收取手续费，但如果使用京东小金库的方式，目前信用卡还款时候用小金库还款是免手续费的，也就是说手续费是0。

　　微信信用卡还款，目前微信手续费0.1%。目前没有免费额度，只要还款都是需要手续费的。

　　支付宝的信用卡还款手续费方面，每个用户每月有2000元的免费还款额度，超过2000元要按0.1%手续费收取。

　　银联云闪付基于通道优势，对于还款用户也是0手续费。

　　综上所述，在这一轮对比当中，京东小金库和银联云闪付占了上风，如果你每月的账单不超过2000元，支付宝也是可以选择的，而微信的全额手续费收取。

　　举个例子，如果你单月的账单是50000元的话，使用微信还款的手续费就高达50元，而支付宝也也有48元，相比云闪付和京东小金库来说，可以说是最没性价比的还款方式。

　　是不是有额外的优惠活动？

　　虽然对于信用卡还款这件事来说，优惠活动只能算是一个锦上添花的事情，有没有活动，你的卡债都要还掉，但在2022年这样一个经济形势下，能省点就省点，有点优惠就蹭一点没很么坏处。所以在这一次的对比评测中，我们也加入了优惠这一环节。

　　京东小金库

　　目前京东小金库作为京东金融App的重点推广模块，在活动力度上还是蛮大的，不定时的还款红包/还款金补贴，比如在京东小金库页面中就有说体验赢红包。

　　这个只要你用信用卡还款后，都可以发表一下自己的看法，这样后续操作会更熟练，同时还有红包拿。就问你香不香～

　　京东小金库之所以这么个名字，是因为这是一款是京东金融为个人用户打造的基金增值服务产品， 转入京东小金库的资金相当于购买了多只货币基金。

　　嗯，可以理解为京东版余额宝。等到还款的时候自动或者手动进行信用卡的还款，在这其中正好能赚取一个利息差，考虑到小金库还款免手续费，能省钱也能赚钱，可以说是京东小金库的一个大亮点了。

　　作为一款互联网“宝宝类”理财产品，据Wind数据显示，2022年9月以来，京东小金库近半年七日年化回报最高达2.74%。　　

　　比如我们随手在京东小金库里面找个活期产品进去，可以看到从1000元到五万元有不同的选择，收益上也比较可观。

　　微信

　　由于目前微信已经成为了国民软件，使用人群基数太大，所以在官方活动和优惠上还是相对较少，微信的信用卡还款想得到红包或者还款金，那是相当难。

　　不过在我爱卡社区的羊毛优惠版区里面，我们也看到过微信送信用卡还款金的活动，大多都是第三方机构来做的，频率上较低，有的活动也不是特别靠谱。

　　而在理财收益还款上，微信这一块做的还不是很深入，和微信零钱的结合并不紧密，无法直接使用其中的理财还款，相当于两个产品没有打通。

　　收益率方面，放在支付宝一起说。最近很多消息也提到，支付宝和微信的理财收益普遍下降到2%以下。　　

　　支付宝

　　和微信一样，支付宝的信用卡还款红包/还款金目前活动也是非常少，基本没有优惠。这点还不如微信……

　　不过和京东小金库相同，支付宝同样支持你可以把钱还到余额宝里面，赚取相应的利息，最后再通过余额宝进行还款。

　　模式上与京东小金库类似，但目前余额宝的七日年化利率可是相当不好看。和微信理财的收益一起看的话，感觉这俩都不太给力。

　　云闪付

　　云闪付在红包/还款金的活动方面，在去年的重点推广时段有不少，力度还可以，现在偶尔会有活动能得到还款金或者红包。但是活动频率、优惠力度大不如以前了。

　　通过京东小金库、微信、支付宝、云闪付信用卡还款我们看到各有优势，对于持卡人来说能在手续费减免和优惠红包上有力度的，可能只有京东小金库了。

　　总结：京东小金库 2022信用卡值得用的还款方式

　　在我们上述超过3000字的对比评测中，可以看到虽然在操作流程上大家各有所长，界面上也是互有胜负，但在最后的用户实际支出和收益的对比上，京东小金库可以说是一骑绝尘，取得了较大优势。

　　坦率的说，京东小金库的亮点，不仅仅是信用卡还款上的手续费优势，通过京东小金库中的储蓄理财等方面，可以让信用卡用户实现一个不需要费脑子的“账单期限理财 ”，在还款过程中还能获得收益。

　　虽然对于部分用户来说，羊毛优惠不见得能看得上，但特别是在今年疫情影响下，经济形势尚不明朗的情况下，多给自己赚点收益总是没坏处的。

　　其实无论是信用卡还款管理，还是小金库理财，都是提高我们对资金的管控能力，为的就是能过上好日子，2022年对于信用卡用户，尤其是账单金额相对较高、持卡数量相对较多的持卡人来说，使用京东小金库还款，是一个不错的选择。