意外伤害保险的保险责任是什么、不保什么？保险金如何确定？

意外伤害保险可以帮助被保险人抵御意外风险，主要可保意外身故或伤残、意外医疗等。不同的意外伤害保险产品所能保障的意外有所差异，接下来就以中国人保大护甲5号成人意外险为例，说一说意外伤害保险的保险责任是什么、不保什么？保险金如何确定？

一：意外伤害保险的保险责任是什么？

意外伤害保险主要可保身故或伤残、意外医疗等，以中国人保大护甲5号成人意外险为例，其主要可以保障的内容包括：

1.意外身故或伤残：可赔保额；

2.意外医疗保险金：免赔额100元，不限社保范围。经过社保报销的可100%报销，未经社保报销的则按照80%进行报销；

3.航空意外身故或伤残额外赔：可赔保额；

4.火车意外身故或伤残额外赔：可赔保额；

5.轮船意外身故或伤残额外赔：可赔保额；

6.驾驶非营运汽车意外身故或伤残额外赔：可赔保额；

7.急性病身故（包含猝死）：可赔保额；

8.意外伤害骨折脱臼：可赔保额；

9.驾驶自行车期间意外身故或伤残额外赔：可赔保额；

10.意外伤残失能保险金：可赔保额；

11.意外重症（ICU）住院津贴：每天可给付一笔津贴，有限额限制；

12.意外住院津贴：每天可给付一笔津贴，有限额限制。

二：意外伤害保险不保什么。

在购买意外伤害保险时，还需要注意查看保险合同中的免责条款，了解意外伤害保险不保什么。一般来说，意外伤害保险对于以下内容都是不保的：

1.投保人对被保险人的故意杀害或伤害；

2.被保险人自致伤害或自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；

3.被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀；

4.被保险人违法、犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；

5.被保险人因疾病导致的伤害，包括但不限于猝死、食物中毒、高原反应、中暑、病毒和细菌感染（意外伤害导致的伤口感染不在此限）；

6.被保险人因妊娠、流产、分娩导致的伤害，但意外伤害所致的流产或分娩不在此限；

7.被保险人因药物过敏、整容手术、内外科手术或其他医疗行为导致的伤害；

8.被保险人未遵医嘱私自服用、涂用、注射药物；

9.被保险人因意外伤害、自然灾害事故以外的原因失踪而被法院宣告死亡的；

10.被保险人从事高风险运动、参加任何职业或半职业体育运动期间；

11.任何生物、化学、原子能武器，原子能或核能武器所造成的爆炸、灼伤、污染或辐射；

12.恐怖袭击；

13.战争、军事行动、暴动或武装叛乱期间；

14.被保险人醉酒或受毒品、管制药物的影响期间；

15.被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间。

三：意外伤害保险的保险金如何确定。

一般来说，意外伤害保险的保险金是通过定额保险，也就是定值保险的方式确定的。

意外伤害保险以人的身体作为保险标的，所以一般只能采用定额保险的方式确定保险金，也通常是由保险公司结合生命经济价值、事故发生率、平均费用率和当时总体工资收入水平来确定总的保险金额，再由投保人自行选择是否认可。

从市面上的大多数的意外伤害保险产品来看，意外身故的保额大多在20万到100万、意外伤残保额大多在20万到100万、意外医疗保额大多在2万到5万。

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