收入13万元的公务员如何有效投资

李先生是一位政府公务员，家庭年工资收入13万元，退休后预计年退休金收入7万元；家庭日常支出年均5万元，其中孩子的教育支出大约每年1万元；中国银行存有定期1年的定期存款20万元将要到期，另有美元1.2万元活期储蓄存款。 李先生说，他准备10年后孩子读大学，每年教育费用2.5万元左右，共4年；预计送孩子出国读书，需人民币35万元~40万元。

1.为避免日常支付能力不足，建议保持2万元左右的存款；

2.结合李先生为孩子读书储备教育资金的实际情况，建议李先生根据子女的年龄和家庭收入的变化，按一定比例购买光大银行阳光投资B计划人民币投资半年期、1年期产品和阳光投资E计划3年期人民币投资产品，做到长短期搭配，好定期分批购买。

3.结合李先生孩子出国留学的美元储备，建议购买光大银行阳光投资E计划“洋博士留学”美元3年期产品，2005年第二期税后实际年利率为4.018%，以1万美元计算，存满3年，美元税后收益为1205元，折合9956万元人民币。

4.保险投资当前略显不足，每年的保费支出应增加到1.65万元，保额应增加到60万元。目前您的险种已经覆盖重大疾病和意外伤害，且退休后拥有固定退休金，养老问题基本解决，建议适当考虑购买一些投资分红险以及家人的人身意外伤害险和重大疾病险。