银行存款挂牌利率跌破“2字头”，存款利率下降如何理财？

　　银行存款利率下降后，可以参考以下几种理财方式：

　　银行理财产品方面：

　　现金管理类产品：这类产品具有流动性高、风险较低的特点，收益通常高于活期存款。其投资方向主要是货币市场工具、短期债券等，能够在保持资金较高流动性的同时，获取相对稳定的收益，适合对资金流动性要求较高的投资者。

　　固定收益类产品：如果您的资金在一段时间内不需要使用，可以选择银行的固定收益类理财产品。这类产品的投资期限相对固定，收益也较为稳定，通常会根据不同的期限和产品特点设定预期收益率。不过，在选择此类产品时，需要关注产品的风险等级、投资方向等信息，确保产品的安全性。

　　债券投资：

　　国债：国债是由国家发行的债券，具有最高的信用等级，安全性极高。国债的收益率相对稳定，通常在银行存款利率下降的时期，国债的吸引力会进一步增强。投资者可以通过银行柜台或证券账户购买国债，根据自己的资金状况和投资目标选择合适的期限，如 3 年期、5 年期等。

　　企业债：优质企业发行的债券也是一种不错的投资选择。企业债的收益率一般会高于国债，但风险也相对较高。在选择企业债时，需要对发行企业的信用状况、财务状况等进行充分的了解和分析，选择信用评级较高、经营状况良好的企业发行的债券。此外，债券基金也是一种间接参与债券投资的方式，通过投资多只债券来分散风险，适合普通投资者。

　　基金投资：

　　货币基金：货币基金主要投资于短期货币市场工具，如银行存款、短期债券、商业票据等，具有流动性强、风险低、收益稳定的特点。其收益通常会根据市场利率的变化而有所波动，但总体来说相对稳定，是一种较为理想的现金管理工具。

　　债券基金：在存款利率下降的环境下，债券市场往往会有较好的表现，债券基金也因此成为一种较为稳健的投资选择。债券基金的收益主要来自于债券的利息收入和价格波动，不同类型的债券基金风险和收益水平也会有所不同。例如，纯债基金只投资于债券，风险相对较低;而混合债基除了投资债券外，还会配置一定比例的股票，风险和收益相对较高。

　　股票基金或混合基金(适合风险承受能力较高的投资者)：如果您具有较高的风险承受能力，并希望获得较高的收益，可以考虑投资股票基金或混合基金。股票市场的波动较大，但长期来看，股票基金的平均收益水平较高。混合基金则是在股票和债券之间进行灵活配置，风险和收益水平介于股票基金和债券基金之间。不过，投资股票基金和混合基金需要具备一定的投资知识和经验，并且要做好风险管理。

　　保险理财：

　　分红险：分红险是保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种保险产品。分红险的收益相对稳定，同时还具有一定的保障功能，但分红水平会受到保险公司经营状况的影响。

　　万能险：万能险是一种兼具保障和投资功能的保险产品，其特点是缴费灵活、保额可调整。万能险会设立一个保底利率，在此基础上，保险公司会根据投资收益情况向客户支付额外的收益。不过，万能险的投资期限较长，前期退保可能会面临较大的损失。

　　增额终身寿险：增额终身寿险的保额会随着时间的推移不断增长，具有长期储蓄和保障的功能。在银行存款利率下降的背景下，增额终身寿险能够锁定长期稳定的收益，受到了不少投资者的青睐。但增额终身寿险的保费相对较高，需要投资者有一定的经济实力。

　　其他投资渠道：

　　黄金：黄金是一种传统的避险资产，在经济不稳定或通货膨胀时期，黄金的价值往往会得到体现。投资者可以通过购买实物黄金、黄金 ETF 等方式参与黄金投资。不过，黄金市场的价格波动也较大，需要投资者具备一定的市场分析能力。

　　房地产投资信托基金(REITs)：REITs 是一种投资于房地产领域的金融产品，通过投资多个房地产项目，分散风险，为投资者提供稳定的收益。REITs 的收益主要来自于房地产的租金收入和资产增值，具有较高的流动性和透明度。但 REITs 的投资也受到房地产市场的影响，需要投资者对房地产市场有一定的了解。