个人保险怎么买 都有哪几种？

　　个人保险是为个人提供风险保障的保险产品，以下是购买方式和常见种类：

　　一、个人保险的购买方式

　　确定保险需求

　　首先要考虑自己的实际情况和需求。例如，如果你是家庭的经济支柱，那么人寿保险和重大疾病保险可能是重点考虑的对象，以确保在不幸发生意外或患上严重疾病时，家人的经济生活能够得到保障。如果经常开车，车险则是必不可少的。

　　评估自己面临的风险，如医疗费用风险、意外伤残风险、养老保障不足风险等。例如，随着年龄的增长，患重大疾病的概率会增加，提前购买重疾险可以在患病时减轻经济负担。

　　选择保险公司

　　查看保险公司的信誉和财务状况。可以通过查阅保险公司的评级报告来了解其偿债能力和稳定性，如标准普尔、穆迪等评级机构的评级。选择评级较高的保险公司，这样可以降低保险公司无力赔付的风险。

　　了解保险公司的服务质量，包括理赔速度、客服响应等。可以通过向已经购买过该公司保险产品的朋友或亲戚打听，或者查看网上的消费者评价来获取相关信息。

　　挑选保险产品

　　仔细阅读保险条款，重点关注保险责任(即保险公司承担的赔偿责任范围)和免责条款(保险公司不承担赔偿责任的情况)。例如，在意外险中，有些高风险运动如跳伞、攀岩等可能属于免责范围，如果你经常参与这些活动，就需要寻找能够提供相关保障的特殊意外险产品。

　　比较不同产品的价格和保障范围。同一类型的保险产品，不同保险公司的价格可能会有所差异，同时保障范围也可能不同。比如，重疾险产品中，有些产品可能涵盖的疾病种类更多，赔付次数也较多，但价格相对较高;而有些产品保障范围相对较窄，价格较低。需要根据自己的经济实力和保障需求进行权衡。

　　购买渠道

　　保险代理人渠道：保险代理人是与保险公司签订代理合同，代表保险公司销售保险产品的个人。他们可以根据你的情况为你提供个性化的保险方案建议，并且在购买过程中协助你完成各种手续。但需要注意的是，部分代理人可能会为了个人业绩推荐一些并不完全符合你需求的产品，所以要保持理性判断。

　　保险经纪人渠道：保险经纪人可以代理多家保险公司的产品，能够站在更客观的立场上，根据你的实际需求，从众多产品中挑选出合适的保险组合。不过，市场上保险经纪人的专业水平参差不齐，需要谨慎选择有资质、经验丰富的经纪人。

　　银行渠道：银行通常会销售一些保险产品，如银保理财产品、年金险等。这些产品的特点是相对稳健，收益可能与银行存款利率或其他金融指标挂钩。但银行工作人员可能对保险产品的细节解释不够专业，容易导致消费者误解，在购买时要仔细询问保险责任、退保损失等重要信息。

　　互联网渠道：现在许多保险公司都有自己的官方网站或手机应用，通过这些平台可以直接购买保险产品。互联网保险产品通常价格较为透明，而且方便快捷，你可以随时随地进行产品比较和购买。不过，由于没有专业人员面对面讲解，需要自己对保险条款有较好的理解能力。

　　二、个人保险的常见种类

　　人寿保险

　　定期寿险：是指在约定的保险期限内，如果被保险人死亡或全残，保险公司按照约定的保额给付保险金。例如，一个 30 岁的人购买了一份保额为 100 万元、保险期限为 30 年的定期寿险。如果他在这 30 年内不幸身故或全残，保险公司将赔付 100 万元给其指定的受益人。这种保险的保费相对较低，适合经济压力较大但又需要一定保障的人群，如家庭经济支柱在房贷偿还期间、子女未成年期间等阶段。

　　终身寿险：为被保险人提供终身的保障，无论被保险人何时死亡，保险公司都要给付保险金。终身寿险具有一定的储蓄性质，其现金价值会随着时间不断增长。除了提供保障功能外，还可以作为财富传承的工具。例如，一些企业主会购买高额的终身寿险，将身故保险金作为遗产留给子女，实现财富的平稳转移。

　　两全保险：是一种兼具保险保障和储蓄功能的保险产品。被保险人在保险期间内如果生存，保险公司会按照约定给付生存保险金;如果在保险期间内死亡，也会给付死亡保险金。比如，一份两全保险期限为 20 年，保额为 50 万元。如果被保险人在 20 年后仍然生存，将获得一笔满期生存金;如果在 20 年内不幸身故，受益人将获得 50 万元的死亡保险金。

　　健康保险

　　重大疾病保险：主要保障被保险人在被确诊患有合同约定的重大疾病时，能够获得一笔一次性的保险金。这些重大疾病通常包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等常见的严重疾病。例如，一个人购买了一份保额为 30 万元的重疾险，在被确诊患有合同约定的重疾后，保险公司会一次性赔付 30 万元，这笔钱可以用于支付医疗费用、康复费用或者弥补因患病而导致的收入损失。

　　医疗保险：用于补偿被保险人因疾病或意外事故而产生的医疗费用。医疗保险又分为小额医疗险和百万医疗险。小额医疗险主要报销一些日常的门诊和小额住院费用，免赔额较低;百万医疗险则主要针对高额的住院医疗费用，通常有 1 - 2 万元的免赔额，但报销额度可以高达百万甚至更高。例如，一个人因突发疾病住院花费了 30 万元，经过社保报销后，还需要自己支付 15 万元。如果他购买了一份百万医疗险，扣除 1 万元的免赔额后，剩下的 14 万元可以通过百万医疗险进行报销。

　　失能收入损失保险：当被保险人因疾病或意外导致工作能力丧失，无法正常工作获取收入时，保险公司会按照约定定期给付保险金，以弥补被保险人的收入损失。比如，一位职业运动员因意外受伤导致无法继续从事体育事业，失能收入损失保险可以根据他之前的收入水平和合同约定，定期支付一定金额的保险金，帮助他维持生活。

　　意外险

　　普通意外险：主要保障被保险人因意外导致的身故、伤残和意外医疗费用。例如，在交通事故、工伤、意外摔倒等情况下，如果被保险人不幸身故或伤残，保险公司将按照合同约定的保额进行赔付;对于意外受伤产生的医疗费用，如门诊治疗、住院治疗等费用，也会进行相应的报销。

　　交通意外险：专门针对乘坐各种交通工具(如汽车、火车、飞机、轮船等)过程中可能发生的意外事故提供保障。这种保险的保障范围相对较窄，只限于交通工具内发生的意外，但保额通常较高。比如，一份航空意外险，保额可能高达数百万，以应对航空事故可能导致的严重后果。

　　旅游意外险：主要为人们在旅行期间提供保障，包括旅行过程中的意外身故、伤残、医疗费用、行李丢失、航班延误等多种风险。例如，一个人在出国旅游时，行李被盗，旅游意外险可以对丢失的行李进行赔偿;如果因为天气原因导致航班延误，也可以获得相应的补偿。

　　财产保险

　　车险：是有车一族必须购买的保险。主要包括交强险和商业险。交强险是法定强制保险，主要用于赔偿交通事故中第三方的人身伤亡和财产损失。商业险则包括车损险(用于赔偿自己车辆的损失)、第三者责任险(用于赔偿交通事故中第三方的损失，保额可以根据自己的需求选择)、车上人员责任险(保障车内乘客的人身安全)等。例如，在发生交通事故导致自己车辆受损和第三方车辆受损及人员受伤时，交强险先进行赔付，不足部分由商业险进行补充。

　　家庭财产保险：主要保障家庭财产的安全，包括房屋及其附属设施、室内装潢、室内财产(如家具、电器等)等。例如，因火灾、盗窃、自然灾害等原因导致家庭财产受损，家庭财产保险可以根据合同约定进行赔偿。一些家庭财产保险还提供附加险，如管道破裂及水渍险、家用电器安全险等，以提供更全面的保障。

　　个人责任保险：当被保险人因个人疏忽或过失导致第三方人身伤亡或财产损失时，由保险公司承担赔偿责任。比如，自己养的宠物狗咬伤了路人，或者在自己家中客人因地面湿滑摔倒受伤等情况，个人责任保险可以帮助支付相应的赔偿费用。