中银协报告：未来一段时期不良资产上升压力等挑战依然较大

7月31日，由中国银行业协会主办的《2021年度中国银行业发展报告》（以下简称《报告》）发布会在京举行。《报告》指出，银行业金融机构紧扣“六稳”“六保”要求，把稳企业保就业和服务民营、小微企业更好结合起来，全力以赴促进经济社会恢复正常循环，坚定不移推动经济高质量发展。但也必须看到，受新冠肺炎疫情等因素影响，在未来一段时期内不良资产上升压力、部分中小金融机构公司治理以及部分市场乱象有所反弹等潜在风险和挑战依然较大。

《报告》数据显示，截至6月末，我国银行业境内总资产301.5万亿元，同比增长9.8%。上半年人民币贷款增加12.09万亿元，同比多增2.42万亿元。银行业金融机构主要经营和监管指标处于合理区间。截至目前，普惠型小微企业贷款余额已超13万亿元，同比增速27.6%，平均利率6.03％，较去年全年平均利率降低0.67个百分点。在以国内大循环为主体、不断发挥内需潜力的背景下，非信贷资产业务作为支持实体经济更为灵活的重要业务领域，未来有望迎来更多发展契机。

2021年，宏观经济运行总体平稳，稳健的货币政策效果显现，银行业存款业务结构分化明显。2021年以来，自新冠肺炎疫情发生以来，我国稳健的货币政策更加灵活适度，逆周期调节力度加大，银行体系流动性合理充裕。宽松的资金环境有助于支撑银行业存款稳步增长。上半年人民币存款增加14.55万亿元，同比多增4.5万亿元，预计全年增速有望继续回升。银行存款利率小幅下降，市场化定价的货币市场基金等类存款产品利率也有所下行。但考虑到疫情短期对国内经济增长造成冲击，企业经营受到影响，银行业负债业务依然面临宏观经济金融形势复杂多变、资金来源竞争加剧等多方面挑战。受MPA考核、流动性相关监管指标的约束，非存款负债整体将呈现平稳发展态势。从成本上来看，受定向降准等因素推动，市场流动性改善，非存款负债成本压力有望进一步缓解。

根据《报告》，2021年，商业银行中间业务收入保持稳定，主要银行手续费及佣金净收入增速为9.58%，占营业收入的比重为13.16%，传统中间业务的主导地位依然稳固。主要银行中间业务分项占比和结构保持差异性，优势业务在各行之间继续分化。2021年，主要银行共实现非传统中间业务收入2683亿元，较2021年减少84亿元，同比下降3%。

2021年以来，在全球疫情加速蔓延、国内经济下行压力加大的背景下，加大传统中间业务投入成为银行业金融机构转型发展的重要方向。受疫情影响，虽然国际贸易支付结算类业务可能会有所放缓，但国内网上支付、二维码支付、手机支付等新兴支付发展潜力巨大。在这些重要驱动因素下，2021年商业银行传统中间业务总体将保持平稳增长，业务规模预计会有所上升。但也应看到，在减费让利成为商业银行义不容辞的社会责任后，银行服务收费来源有所减少，市场竞争将进一步加剧。此外，由于理财、托管、投行业务的轻资产、轻资本特性，更加契合银行未来转型发展方向，各银行将会更加关注理财、托管、投行等非传统中间业务，预计未来非传统中间业务将保持良好发展势头。

《报告》认为，2021年以来，虽然受疫情蔓延全球经济增速放缓，国内经济也存在较大下行压力，但中国将坚定不移深化改革、扩大开放，加快出台和落实金融改革开放举措。努力营造市场化、法治化、国际化的营商环境，完善配套法规制度和金融基础设施建设。鼓励中外机构在产品设计、股权投资、公司治理和人才培养等方面开展合作，提高外资参与中国市场的深度。在此背景下，银行业金融机构将不断夯实经营基础，提升综合竞争力，服务高水平开放型经济新体制建设。从国际化、综合化、数字化等方面全方位提升竞争力，坚持高质量和可持续发展，提升国际影响力。将继续紧跟国家重点区域发展战略，加大对长三角地区、粤港澳大湾区、京津冀地区、成渝地区双城经济圈的业务倾斜力度，支持区域经济战略发展。抓住机遇、主动作为，拓宽风险处置和资本补充资金来源，全方位、多渠道补充资本，强化资本基础。对接LPR利率机制改革，推动存量贷款换“锚”，有助于更大力度降低企业财务成本，缓解企业经营负担，更好帮扶企业发展。

数据显示，6月末卫生和社会工作行业贷款余额同比增长21.5%。做好金融支持稳企业保就业工作，实施中小微企业贷款延期还本付息政策，通过展期、续贷等方式对超过1.8万亿元贷款本息实施延期。加大薄弱领域金融支持力度。积极服务重点领域和重大项目，引导资金更多投向制造业、基础设施等重点领域，6月末贷款余额分别较年初增加1.7万亿元和2.2万亿元。截至7月30日，根据中国银行业协会官网、会员单位报送及相关慈善机构公布的信息，银行业金融机构捐款23.68亿元，捐物超1533万件。为支持抗击疫情，截至7月30日各银行的信贷支持达45224亿元。

来源：中国证券报·中证网