明年银行利率会下降吗？

明年的基准利率变化的概率不大，但是银行的实际执行利率下调的概率还是比较大的。2020年受到新型冠状病毒疫情的影响，全球范围内都会迎来一个量化宽松的货币时代，这意味着在未来相当长的一段时间之内，全球范围内的通货膨胀都是一个主旋律。

我们能够看到2015年出台的央行基准利率，截止到目前为都没有任何变化。活期存款的利率依旧是0.35%，三个月的基准利率是1.1%，半年期是1.3%我们最为关心的一年期央行基准利率是1.5%，两年期的央行基准利率是2.1%，三年期的央行基准利率是2.75%。

但是从2020年下半年开始或者说从2020年的第2季度开始，我们能够发现很多。银行的实际执行利率出现了一定幅度的下调，其中一个最为明显的风向标就是2020年8月份出售的储蓄式国债利率三年期下调到了3.85%，年期下调到了3.97%。

而2020年最后一期11月储蓄式国债三年期的利率是4%，五年期是4.27%。两者对比一下，我们就能够发现国债的利率作为一个总利率的风向标，其实已经出现了下调的趋势。包括2020年第一季度能够在一部分银行中看到的智能存款，一年期年化利率维持在4.5%上方的，到目前为止也已经下架取消了。

所以总结性的来讲，伴随着量化宽松的货币政策，市面上的热钱会越来越多，像银行稳健投资理财，包括储蓄理财在内这种稳健的投资方式会备受稳健投资者的喜爱。银行的实际执行利率出现下滑也在情理之中。以定期储蓄为例，我们能够看到银行一般的实际执行利率是在央行规定的基准利率上上浮百分之35％~50%，50%是浮动的上限标准，但是一般的银行可能只会浮动到40%左右。

但是到明年，银行的实际执行利率基本上可能会靠近35%或者40%左右，这个利率对比以前的银行实际执行利率来看的话，确实是有一定下调的。